El Departamento de Servicios Financieros del Estado de Nueva York ha exigido que los bancos que participan en actividades de moneda virtual adopten análisis de blockchain para combatir los flujos financieros ilícitos y mejorar el cumplimiento normativo.

Resumen Ejecutivo

El Departamento de Servicios Financieros del Estado de Nueva York (NYDFS) ha emitido una guía que instruye a las instituciones bancarias involucradas en operaciones de moneda virtual a integrar herramientas de análisis de blockchain. Esta directriz tiene como objetivo mitigar actividades ilícitas como el lavado de dinero, la financiación del terrorismo y la evasión de sanciones, salvaguardando así la integridad del ecosistema financiero. Se anticipa que la guía aumentará la adopción de tecnologías de cumplimiento dentro de las finanzas tradicionales, establecerá un precedente para la regulación de activos digitales y potencialmente elevará los costos operativos para las instituciones financieras.

El Evento en Detalle

El miércoles, el NYDFS aconsejó a los bancos que aprovecharan el análisis de blockchain para una gestión integral de riesgos en sus operaciones con moneda virtual. Esta guía se basa en una declaración de 2022 que alentaba a las empresas de cripto de Nueva York a utilizar tecnologías similares. La Superintendente Adrienne Harris enfatizó la necesidad de adaptabilidad, afirmando: «A medida que las instituciones bancarias tradicionales se expanden a las actividades de moneda virtual, sus funciones de cumplimiento deben adaptarse, incorporando nuevas herramientas y tecnologías para mitigar riesgos nuevos y diferentes.» El departamento destacó que estas herramientas son cruciales para identificar y mitigar las amenazas nuevas y en evolución planteadas por las tecnologías emergentes. Las aplicaciones específicas incluyen el cribado de carteras de clientes en busca de riesgos, la verificación de fondos que involucran a proveedores de servicios de activos virtuales (VASP), el monitoreo de la exposición a actividades ilícitas y el aumento de los controles de diligencia debida para evaluar la actividad del cliente.

Implicaciones para el Mercado

Se espera que esta acción regulatoria influya significativamente en el panorama operativo de las instituciones financieras en Nueva York, obligándolas a invertir e integrar tecnologías de cumplimiento avanzadas. Si bien esto podría aumentar los gastos operativos, la supervisión mejorada está diseñada para fomentar una mayor legitimidad y seguridad dentro del sector de activos digitales. La medida sienta un precedente sobre cómo los bancos tradicionales abordarán el cumplimiento de los activos digitales, lo que puede ser emulado por otros organismos reguladores a nivel mundial. El sentimiento del mercado sigue siendo incierto, equilibrando las posibles cargas de cumplimiento con los beneficios de directrices regulatorias más claras y una reducción de las actividades financieras ilícitas.

Contexto Más Amplio

La directriz del NYDFS se alinea con un creciente enfoque global en la regulación del floreciente ecosistema de activos virtuales en medio de un aumento documentado de actividades financieras ilícitas. Los informes indican que los grupos criminales, las organizaciones terroristas y las entidades sancionadas están explotando cada vez más los activos digitales. Por ejemplo, en 2024, se informó que ISIL-K utilizó activos virtuales para transferencias organizativas y donaciones. El Departamento del Tesoro de EE. UU. sancionó a los intercambios de criptomonedas rusos Garantex y Grinex por facilitar más de 100 millones de dólares en transacciones ilegales y evasión de sanciones. Además, el análisis muestra que más de 21 mil millones de dólares fueron movidos por criminales a través de intercambios descentralizados, puentes de cadena cruzada y servicios de intercambio, con una parte significativa vinculada a hackeos norcoreanos y servicios de cripto iraníes bajo sanciones. Esto requiere respuestas regulatorias y de aplicación de la ley sofisticadas. La guía del NYDFS refleja esfuerzos internacionales más amplios, incluyendo el Reglamento de Mercados de Criptoactivos (MiCA) de la UE, las revisiones de la «Regla de Viaje» del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) y las reglas de capital del Comité de Basilea para criptoactivos, todos destinados a establecer marcos robustos para combatir el crimen financiero y mejorar la integridad del mercado en el espacio de activos digitales de rápida evolución.