Puntos clave:
La solicitud de Klarna para obtener una carta bancaria en EE.UU. marca el impulso del pionero del "compra ahora, paga después" por internalizar sus operaciones crediticias, reduciendo la dependencia de bancos asociados tras haber otorgado USD 91,300 millones en crédito en el país.
"La banca se basa en la confianza", afirmó Sebastian Siemiatkowski, cofundador y director ejecutivo de Klarna. "Hemos visto de primera mano el apetito por un enfoque más justo y transparente en EE.UU., y contar con nuestra propia licencia bancaria es el siguiente paso lógico".
La solicitud, presentada el 6 de julio ante el Departamento de Instituciones Financieras de Utah y la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), propone a Klarna Bank USA como un banco industrial con carta bancaria de Utah, con su propia junta directiva independiente, gobierno corporativo y controles internos. Gary Harding, expresidente y director ejecutivo de Milestone Bank, ha sido seleccionado para ocupar el cargo de presidente y director ejecutivo de la filial propuesta.
De ser aprobada, la carta bancaria permitiría a Klarna operar su propia filial bancaria estadounidense en lugar de depender de socios externos, lo que podría mejorar los márgenes y el control operativo. La presentación se produce tras la aprobación condicional a principios de este año para que la fintech Mercury estableciera su propio banco, lo que señala un cambio más amplio en la industria hacia la integración vertical entre los prestamistas digitales.
Klarna opera como un banco con licencia en Europa desde 2017 y atiende a 30 millones de usuarios estadounidenses al año. Desde 2019, la compañía afirma que sus productos crediticios han ahorrado a los estadounidenses más de USD 5,100 millones en intereses en comparación con la deuda revolving de tarjetas de crédito. A nivel global, Klarna procesa 3.4 millones de transacciones al día entre 119 millones de usuarios activos, y cientos de miles de comerciantes dependen de su red.
La solicitud de carta bancaria llega en un momento en que Klarna, que cotiza en la Bolsa de Nueva York bajo el ticker KLAR, busca diferenciarse de competidores como Affirm Holdings Inc. y Afterpay de Block Inc. A diferencia de esos rivales, Klarna combinaría una licencia bancaria con su red de pagos, ofreciendo productos de depósito, ahorro y crédito bajo un mismo techo, una estructura más cercana a la de un banco digital que a la de un proveedor puro de BNPL.
Para los consumidores, el banco propuesto ofrecería productos "transparentes, seguros y sin comisiones ocultas", según la compañía. Klarna indicó que trabajará estrechamente con los reguladores durante todo el proceso de solicitud, que requiere la aprobación tanto de las autoridades estatales como federales.
La carta bancaria representa una apuesta estratégica de que la integración vertical mejorará la economía unitaria de Klarna al eliminar las comisiones de los bancos intermediarios. De ser aprobada, Klarna se uniría a un pequeño pero creciente grupo de fintechs que han optado por ser dueñas de su infraestructura bancaria en lugar de alquilarla. El resultado podría influir en si otros actores del BNPL y prestamistas digitales presentan solicitudes similares, lo que potencialmente remodelaría las dinámicas competitivas del mercado de crédito al consumo de USD 1.5 billones en EE.UU.
Este artículo tiene fines meramente informativos y no constituye asesoramiento de inversión.
