Conclusiones Clave:
SoFi Technologies lanzó el miércoles su stablecoin respaldada por el dólar, SoFiUSD, para casi 15 millones de miembros, convirtiéndose en el primer banco nacional de EE. UU. en ofrecer una stablecoin directamente a clientes minoristas en una blockchain pública. El token, disponible en Ethereum y Solana, se puede canjear 1:1 por dólares estadounidenses a través de SoFi Bank, que mantiene activos líquidos que respaldan todos los tokens en circulación con atestaciones periódicas de un CPA independiente autorizado en los Estados Unidos.
"La gente ya no tiene que elegir entre la tecnología blockchain y los productos bancarios regulados", declaró Anthony Noto, director ejecutivo de SoFi, en un comunicado. "Con SoFiUSD, estamos brindando a nuestros miembros un solo lugar para comprar, mantener y pagar con activos digitales en la misma aplicación que ya usan para ahorrar, gastar, pedir prestado e invertir".
SoFiUSD se lanzó inicialmente en diciembre de 2025 como un producto exclusivo para empresas, dirigido a redes de pago y comerciantes. El lanzamiento al consumo sitúa a SoFi en competencia directa con los emisores nativos del cripto, Tether (USDT) y Circle (USDC), que dominan el mercado de stablecoins, valorado en aproximadamente 230 mil millones de dólares. La carta bancaria nacional de SoFi, regulada por la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC), le otorga una ventaja regulatoria que los emisores nativos del cripto no pueden igualar, según un portavoz de SoFi, quien añadió que la compañía ve la mayor oportunidad fuera de los mercados cripto en áreas como pagos transfronterizos y transacciones entre empresas.
El lanzamiento se produce mientras los legisladores estadounidenses se acercan a establecer un marco federal para las stablecoins. La Ley Genius, promulgada en julio de 2025, estableció reglas básicas para la emisión y los requisitos de reserva. Un proyecto de ley independiente, la Ley Clarity, avanza en el Congreso y permitiría a los emisores distribuir recompensas vinculadas a actividades específicas, prohibiendo al mismo tiempo los intereses tradicionales sobre saldos inactivos — una disposición que ha generado oposición de los bancos tradicionales, preocupados por la fuga de depósitos. SoFi ha respaldado públicamente la Ley Clarity e instó a los legisladores a actuar rápidamente para fortalecer la competitividad estadounidense en activos digitales.
SoFi planea expandir la funcionalidad de SoFiUSD en las próximas semanas, incluida la conversión de la stablecoin en depósitos tokenizados que podrían generar intereses y calificar para el seguro de la FDIC, sujeto a términos de cuenta separados. La compañía también tiene la intención de admitir transferencias transfronterizas 24/7 con menos demoras y costos más bajos que los sistemas financieros heredados, e integrarse con el exchange de criptomonedas Bullish para operaciones institucionales. Se espera que la disponibilidad total se alcance a principios de junio, a medida que los miembros actualicen a la versión más reciente de la aplicación SoFi.
Los principales procesadores de pagos Visa y Mastercard han ampliado sus capacidades con stablecoins, y Fiserv introdujo su propia moneda digital, intensificando la competencia en el sector. El desafío crítico para todos los emisores sigue siendo la adopción por parte de los consumidores: si bien las stablecoins demuestran claras ventajas para los pagos corporativos en velocidad, disponibilidad continua y fricción mínima, persuadir a los usuarios convencionales para que las mantengan y realicen transacciones con ellas representa un obstáculo considerable.
Las acciones de SOFI subieron aproximadamente un 1% en las operaciones previas a la apertura del miércoles. El valor ha caído un 39% en lo que va de 2026, pero aún acumula una ganancia del 22% en los últimos 12 meses, respaldado por un sólido desempeño durante 2025.
Este artículo es solo para fines informativos y no constituye asesoramiento de inversión.
