Augustus, una empresa de tecnología financiera centrada en stablecoins e inteligencia artificial, ha obtenido la aprobación condicional de la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) de EE. UU. para una licencia de banco nacional y ha recaudado 40 millones de dólares en una nueva ronda de financiación.
"Los bancos tradicionales están hechos de papel, Augustus está hecho de código", afirmó Ferdinand Dabitz, director ejecutivo y cofundador de Augustus. "Es obvio que necesitamos actualizar la liquidación a la era de la IA. Pero solo este momento regulatorio único en la intersección de la innovación regulatoria financiera de EE. UU., la Ley Genius y la IA nos permite finalmente hacerlo".
La financiación de 40 millones de dólares contó con el respaldo de Valar Ventures de Peter Thiel, Creandum y los fundadores de las empresas de tecnología financiera Ramp, Deel y Circle. La licencia de la OCC es un hito significativo, ya que se han otorgado menos de 10 licencias de bancos nacionales de servicio completo en EE. UU. desde 2010. Augustus se une a un pequeño grupo de empresas nativas de criptomonedas, como Anchorage Digital y BitGo, que poseen licencias federales.
La aprobación permite a Augustus establecer Augustus Bank, N.A., posicionándose para actualizar lo que denomina un sistema de distribución del dólar estadounidense "roto". La firma sostiene que, si bien la demanda mundial de dólares es casi infinita, el modelo de liquidación existente, que cierra 115 días al año, está diseñado para humanos y es demasiado lento para la emergente "economía agéntica" impulsada por la IA.
Al frente del banco recién autorizado, el cofundador de 25 años y Thiel Fellow Ferdinand Dabitz se convertirá en el CEO más joven de un banco con licencia federal en más de 140 años.
Para navegar en el complejo entorno regulatorio, Augustus ha reunido un equipo de experimentados ejecutivos bancarios. Greg Quarles, ex CEO de Green Dot Bank y veterano con 18 años en la OCC, ejercerá como presidente del banco. Se le une el director financiero Joe Schenone, quien anteriormente ayudó a transformar LendingClub y Smartbiz en bancos, y el director de riesgos Kyle Steed, exregulador bancario.
"Mi principal conclusión de 30 años en la banca, incluidos 18 en la OCC... es que es increíblemente difícil replantear la banca desde dentro", dijo Quarles. "Para rediseñar la banca desde los principios fundamentales, hay que construir desde cero. Por eso estoy orgulloso de formar parte de Augustus".
La tesis central de Augustus es que los agentes de IA necesitarán un banco "hecho de código". La compañía ha desarrollado un sistema bancario central patentado diseñado para flujos de trabajo duraderos iniciados por agentes, una desviación de los sistemas heredados diseñados para solicitudes humanas. La aprobación de la Ley GENIUS, que permite a los bancos interactuar con stablecoins, proporciona los raíles regulatorios para este nuevo modelo.
La firma ya está regulada y operativa con liquidación en euros en Europa, atendiendo a clientes como el exchange de activos digitales Kraken. Con la licencia estadounidense, Augustus podrá añadir la liquidación en dólares estadounidenses a su plataforma, que ofrece transacciones 24/7 y liquidación programable en tiempo real.
Este movimiento se produce mientras la infraestructura de las divisas occidentales se enfrenta a la creciente competencia de redes como el Sistema de Pagos Interbancarios Transfronterizos (CIPS) de China, que ya conecta a 4.800 bancos, y el anticipado sistema BRICS Pay. Augustus pretende asegurar el dominio de las monedas occidentales modernizando su infraestructura subyacente.
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