Résumé analytique
SWIFT, le système mondial de messagerie interbancaire, développe des fonctionnalités de stablecoin et de messagerie en chaîne en utilisant le réseau Linea. Cette initiative représente une étape significative vers une intégration plus profonde de la finance traditionnelle avec la technologie blockchain, visant à faciliter des paiements transfrontaliers plus efficaces et de nouveaux produits financiers.
L'événement en détail
SWIFT explore activement le développement de stablecoins et de fonctionnalités de messagerie en chaîne. Ces avancées tirent parti du réseau Linea, une blockchain zk-EVM de couche 2. Un article de blog du 11 septembre a détaillé l'initiative de SWIFT visant à offrir aux banques partenaires l'accès à des solutions tokenisées numériques, y compris des passerelles de paiement et l'interopérabilité de la blockchain. SWIFT, qui connecte 518 institutions dans 22 pays, cherche à relier la finance traditionnelle aux industries croissantes de la crypto et du Web3.
Des essais récents ont démontré la capacité de SWIFT à lier son infrastructure existante aux réseaux de blockchain privés et publics, prouvant l'interopérabilité des jetons cryptographiques. L'organisation a également mené des essais en deux phases de monnaie numérique de banque centrale (CBDC) avec des banques d'Europe, d'Asie et d'Amérique du Nord. Fort de ces succès, SWIFT prévoit d'étendre les fonctionnalités décentralisées à ses banques partenaires, permettant des transactions fluides sur divers actifs et devises. Bien que le règlement initial utilise des monnaies fiduciaires, les plans futurs incluent le soutien de la monnaie tokenisée, telle que les CBDC, la monnaie bancaire tokenisée et les stablecoins réglementés. Les fonctionnalités à venir incluent les transactions Livraison contre Paiement (DvP) multi-registres et Paiement contre Paiement (PvP).
SWIFT a confirmé son intégration mondiale de la blockchain pour novembre 2025, la mise à jour devant être opérationnelle le 22 novembre 2025. Cette intégration permettra la prise en charge des fonctionnalités de paiement natives de la blockchain, faisant passer la blockchain des phases expérimentales aux flux de travail institutionnels quotidiens. La version 2025 prendra en charge les adresses de portefeuille blockchain, les oracles de contrats intelligents et les champs d'actifs tokenisés, spécifiquement les identifiants de grand livre numérique (DLI) et les identifiants de jeton numérique (DTI). Cela permet aux messages financiers d'interagir directement avec l'infrastructure de grand livre distribué. Les CBDC et les portefeuilles crypto peuvent être inclus en tant que points d'extrémité de compte de trésorerie valides dans les messages de paiement, s'appliquant à la fois aux messages MT hérités et à la nouvelle norme MX (ISO 20022). Cela établit une base pour la finance programmable et permet le suivi des nonces pour le séquençage natif de la blockchain, prenant en charge l'ordonnancement en chaîne des transferts d'actifs numériques.
Le réseau Linea a connu une croissance substantielle, traitant 400 000 transactions quotidiennes et prenant en charge 280 000 portefeuilles actifs d'ici mi-2025, ces chiffres quadruplant pour atteindre 1,6 million de transactions et 1,12 million d'adresses actives d'ici août 2025. Sa Valeur Totale Verrouillée (TVL) a grimpé de 150 millions de dollars à 2 milliards de dollars en deux mois. Les innovations d'infrastructure de Linea incluent le support natif d'USDC et les protocoles de transfert inter-chaînes, réduisant les frais de gaz et permettant une interopérabilité transparente, atteignant 6 200 transactions par seconde (TPS) et hébergeant plus de 350 applications décentralisées à travers la DeFi, les NFT et les jeux.
Implications pour le marché
L'incursion de SWIFT dans les stablecoins et la messagerie en chaîne est sur le point d'accélérer considérablement l'intégration des actifs numériques dans les systèmes financiers mondiaux. Cette initiative pourrait favoriser des paiements transfrontaliers plus efficaces et introduire de nouveaux produits financiers, encourageant potentiellement d'autres institutions financières traditionnelles à explorer des solutions similaires basées sur la blockchain. L'initiative est considérée comme haussière pour l'adoption de la crypto et l'intérêt institutionnel, augmentant potentiellement la confiance dans les stablecoins et les solutions de couche 2.
La communauté crypto a exprimé des réactions mitigées. Alors que certains perçoivent l'intégration des solutions décentralisées dans la finance traditionnelle comme un développement positif, des débats persistent concernant les choix de jetons. Par exemple, les défenseurs de XRP suggèrent leur jeton pour la plateforme SWIFT, faisant référence à son utilisation sur le grand livre XRP. Inversement, le responsable de la communauté de Chainlink, Zach Rynes, a souligné la collaboration existante de SWIFT avec le protocole d'interopérabilité inter-chaînes (CIP) de Chainlink pour connecter les banques membres aux chaînes publiques et privées.
Contexte plus large
Ce développement s'aligne sur une tendance plus large de la finance traditionnelle explorant et adoptant les actifs tokenisés. Par exemple, UK Finance, représentant plus de 300 institutions financières au Royaume-Uni, a lancé un projet pilote de deux ans pour les dépôts en livres sterling tokenisées (GBTD) en collaboration avec six grandes banques, dont Barclays et HSBC. Ce pilote, utilisant Quant Network, vise à moderniser l'infrastructure du marché financier britannique en se tournant vers l'argent programmable et en améliorant les paiements, la prévention de la fraude et l'efficacité du règlement. La participation de SWIFT au Projet Agorá, un projet dirigé par la Banque des Règlements Internationaux explorant l'intégration des dépôts bancaires commerciaux tokenisés et des CBDC de gros tokenisées sur une plateforme unifiée, souligne davantage cette direction stratégique. Le marché des actifs tokenisés devrait atteindre 16 mille milliards de dollars d'ici 2030, soulignant l'ampleur potentielle de cette transformation. L'évolution de l'infrastructure de SWIFT est conçue pour fournir à ses membres un accès aux classes d'actifs numériques et aux devises émergentes dans divers cas d'utilisation pour les paiements, les titres, le FX et le commerce.
Edgen Crypto·Sep 26 2025, 15:03