Le directeur de l'Office du contrôleur de la monnaie (OCC), Jonathan Gould, a confirmé que le « débancarisation » était un problème réel pour les entreprises de cryptomonnaies, annonçant les efforts de l'agence pour mettre fin à cette pratique et faire progresser la réglementation des stablecoins, signalant un changement réglementaire.

Résumé Exécutif

Jonathan Gould, chef de l'Office du Contrôleur de la Monnaie (OCC), a reconnu le problème généralisé du "débancarisation" affectant les entreprises et les particuliers du secteur de la cryptomonnaie. L'OCC s'emploie activement à inverser les "conditions de licence anti-crypto" et à mettre en œuvre des réglementations claires pour les stablecoins, comme mandaté par la loi GENIUS (Guiding and Establishing National Innovation for U.S. Stablecoins Act). Cela signale un changement stratégique de l'OCC vers la promotion d'une plus grande intégration et stabilité pour les entreprises d'actifs numériques au sein du système financier traditionnel, s'éloignant d'une précédente "stratégie d'élimination des risques".

L'événement en détail

Le Contrôleur de la Monnaie Jonathan Gould a publiquement confirmé le phénomène de débancarisation au sein de l'industrie de la cryptomonnaie, déclarant qu'il s'agit d'un "phénomène réel" qu'il aborde depuis le début de son mandat. En septembre 2025, l'OCC a émis deux bulletins visant à prévenir le "débancarisation politisé ou illégal" au sein du système bancaire fédéral. Ces bulletins faisaient suite à un décret exécutif d'août 2025 du président Trump ordonnant aux agences fédérales d'enquêter sur les cas où les banques refusaient des services en se basant sur des convictions politiques ou des activités commerciales légales, y compris la cryptomonnaie.

L'OCC a également mis à jour son site web de plaintes des clients pour permettre le signalement du "débancarisation illégal". Gould a affirmé : "Nous travaillons à éradiquer les activités bancaires qui débancarisent illégalement ou discriminent les clients sur la base de convictions politiques ou religieuses, ou d'activités commerciales légales." L'OCC prendra en compte le bilan et les politiques d'une banque concernant le débancarisation dans les demandes de licence et les évaluations de la Community Reinvestment Act (CRA). De plus, l'OCC a cessé d'examiner les banques nationales et les associations d'épargne fédérales pour le risque de réputation, supprimant les références à celui-ci dans les procédures d'examen, une mesure visant à éliminer un obstacle potentiel à l'accès bancaire pour le secteur des crypto-actifs. Cette position marque un net départ des approches réglementaires prudentes précédentes, Gould notant que de nombreuses activités d'actifs numériques sont "clairement légalement permissibles" et soutenant leur poursuite sûre et saine. La fonction de l'OCC pour les sociétés crypto désireuses d'obtenir une licence ou une charte bancaire relève désormais directement du bureau de Gould, indiquant une concentration accrue.

Cadre Réglementaire et Mécanismes Financiers

La loi GENIUS (Guiding and Establishing National Innovation for U.S. Stablecoins Act), promulguée le 18 juillet 2025, établit le premier cadre réglementaire fédéral pour les stablecoins de paiement. La loi interdit l'émission de stablecoins de paiement aux États-Unis à moins que l'émetteur ne soit une entité autorisée en vertu de régimes étatiques ou fédéraux conformes à des exigences strictes en matière de réserves, de rachat, de conformité et de divulgation. Un stablecoin de paiement est défini comme un actif numérique utilisé à des fins de paiement ou de règlement, remboursable au pair en dollars américains, et non considéré comme un dépôt, une valeur mobilière ou un cours légal.

Les dispositions clés de la loi GENIUS incluent des mandats pour que les stablecoins soient garantis 1:1 par des dollars américains ou des bons du Trésor, les émetteurs étant tenus de publier des détails mensuels sur leurs réserves. Les émetteurs doivent également maintenir des politiques de rachat claires, démontrer leur solidité opérationnelle et posséder la capacité technique de geler ou de brûler des pièces si légalement requis. La loi interdit aux émetteurs de prétendre que leurs stablecoins ont cours légal, sont assurés au niveau fédéral ou sont garantis par le gouvernement américain. L'OCC et les régulateurs étatiques sont autorisés à superviser différentes catégories d'émetteurs, et le Département du Trésor est chargé d'élaborer un cadre pour certifier des régimes étatiques comparables. Bien que la loi GENIUS soit entrée en vigueur immédiatement, les agences fédérales, y compris la Réserve fédérale, l'OCC et le Département du Trésor américain, sont chargées de publier des règlements d'application dans les 180 jours. Ces règlements devraient être finalisés et opérationnels d'ici le début ou le milieu de 2026. En réponse à une augmentation des demandes de chartes fintech et de trusts crypto, l'OCC a créé un nouveau poste de Contrôleur adjoint principal pour la délivrance de chartes, élevant l'importance stratégique de ces fonctions et reconnaissant son mandat élargi pour accorder des licences aux émetteurs de stablecoins de paiement.