Points clés à retenir :
Une banque texane de 40 ans vient d'obtenir une charte nationale pour devenir le principal pont entre les sociétés crypto et le système bancaire américain.
United Texas Bank a obtenu l'approbation du Bureau du contrôleur de la monnaie (OCC) pour passer du statut d'institution agréée par l'État à celui de banque à charte nationale le 15 mai, se positionnant ainsi comme un rival orienté crypto face aux plus grands prêteurs de Wall Street.
« Nous sommes les premiers à passer à la scène bancaire nationale avec un accès complet à la Réserve fédérale pour les virements et les prélèvements automatiques », a déclaré Scott Beck, président-directeur général d'United Texas Bank, dans une interview.
La banque basée à Dallas traite déjà environ 10 milliards de dollars de volume mensuel en dollars pour les banques étrangères, les bureaux de gré à gré et les principales bourses crypto, gérant plus de 120 milliards de dollars de transactions par an. La conversion OCC lui accorde une licence fédérale identique et un accès direct à la Réserve fédérale, au même titre que les géants de la finance tels que Bank of America et JPMorgan Chase, tout en conservant son assurance FDIC.
Cette conversion positionne UTB pour capter une part croissante des flux mondiaux de dollars numériques, alors que les banques de Wall Street continuent de « tâtonner » dans le secteur crypto, a déclaré Beck. La banque lance UTB Atomic, un réseau de paiement en temps réel piloté par l'IA, conçu pour restaurer l'infrastructure de liquidité 24h/24 qui s'est effondrée lorsque Silvergate et Signature Bank ont fait faillite en 2023.
D'une injonction à une refonte de la conformité
UTB était soumise à une injonction de la Réserve fédérale depuis 2024 concernant son infrastructure de conformité à la loi sur le secret bancaire (BSA) et à la lutte contre le blanchiment d'argent (AML). Plutôt que de considérer cette injonction comme un revers, Beck a déclaré que la banque l'avait traitée « comme un mandat pour construire quelque chose d'exceptionnel ». Le résultat a été UTB Prism Sentinel, une plateforme propriétaire de conformité BSA/AML que la banque affirme satisfaire aux deux conditions que l'OCC a attachées à la conversion — des conditions que Beck a confirmées avoir été remplies au 27 mai.
Selon Beck, cette étape fait d'UTB l'une des premières banques américaines à avoir réalisé une conversion OCC depuis l'adoption de la loi Dodd-Frank il y a 15 ans. En passant du département bancaire du Texas à la supervision directe de l'OCC, UTB a aligné sa structure d'entreprise sur le pouvoir exécutif, protégeant ainsi ses clients du paysage réglementaire fragmenté qui a historiquement contraint les sociétés crypto.
Des rails pilotés par l'IA pour un marché 24h/7
UTB Atomic permet une compensation instantanée hors bilan entre clients institutionnels, résolvant les goulots d'étranglement de règlement qui surviennent lorsque les banques traditionnelles ferment pour la journée tandis que les marchés crypto négocient 24h/24. Un réseau d'IA parallèle, UTB Prism Sentinel, effectue une surveillance blockchain en temps réel pour neutraliser les risques de conformité, a déclaré Beck.
« Le plus grand problème auquel sont confrontées les grandes institutions financières est la capacité à suivre ce qui se passe au fur et à mesure que les paiements arrivent », a déclaré Beck, ajoutant que le système est conçu pour naviguer dans les futurs cadres fédéraux relatifs aux stablecoins en vertu du GENIUS Act et du Clarity Act.
La banque prévoit de lancer un service de garde d'actifs numériques et un département de fiducie à service complet cet été. UTB n'est pas seule dans cette démarche : le Minnesota a promulgué de nouvelles règles la semaine dernière autorisant les banques et les coopératives de crédit de l'État à fournir des services de garde crypto à leurs clients, signalant un changement plus large alors que les banques régionales rivalisent avec Wall Street pour les revenus des actifs numériques.
Cet article est fourni à titre d'information uniquement et ne constitue pas un conseil en investissement.
