X Money lancé pour les utilisateurs Premium avec une couverture FDIC de 10 millions de dollars

Elon Musk a lancé X, sa plateforme de paiement, pour les abonnés Premium, soutenue par Cross River Bank et offrant une couverture FDIC allant jusqu'à 10 millions de dollars par utilisateur.

L'arrivée de X Money offre à plus de 40 millions d'abonnés X Premium un portefeuille numérique avec des transferts peer-to-peer en temps réel, une carte de débit Visa et des capacités de dépôt bancaire — défiant directement PayPal et Venmo sur le marché américain des paiements numériques, évalué à 2 000 milliards de dollars.

« X Money permettra aux utilisateurs de vivre leur vie financière au sein de l'application », a déclaré Dhruv Batura, responsable de X Money et ancien vétéran de 12 ans chez Tesla Inc., dans un message annonçant le déploiement. « Nous recueillerons les retours et résoudrons les problèmes avant un lancement plus large. »

Le portefeuille, construit en partenariat avec Cross River Bank — un partenaire connu de Ripple Labs — stocke des soldes en dollars éligibles à la couverture FDIC via un programme de balayage de trésorerie (cash sweep) auprès de plusieurs banques partenaires, portant le plafond assuré à 10 millions de dollars par utilisateur. Les limites FDIC standard par banque unique plafonnent à 250 000 dollars. En comparaison, PayPal et Venmo n'offrent pas d'assurance FDIC sur les soldes stockés. X détient des licences de transmetteur de fonds dans plus de 40 États américains.

La courbe d'adoption de X Money dépend de sa capacité à dépasser sa base initiale d'abonnés Premium. Les X Cashtags ont généré 1 milliard de dollars de volume de transactions mondiales peu après leurs débuts, démontrant que la plateforme peut convertir l'engagement social en transactions financières à grande échelle. Musk a par ailleurs révélé des projets d'intégration crypto, et la relation existante de Cross River Bank avec Ripple soulève la possibilité d'une future expansion des actifs numériques au sein de X Money.

Le rôle de Cross River Bank en tant que partenaire bancaire est notable compte tenu de son historique de collaboration avec Ripple, la société derrière le jeton XRP. La banque fournit des services bancaires à Ripple depuis 2020, notamment en facilitant les ventes de XRP et en gérant les liquidités. Musk a précédemment déclaré s'attendre à ce que les utilisateurs comptent un jour sur X Money pour envoyer des paiements à leurs pairs et aux entreprises, et pour stocker de l'argent sur leur compte comme ils le feraient dans une banque.

Quelques heures après le lancement, un utilisateur de X a envoyé 25 dollars à Musk pour tester la fonctionnalité peer-to-peer. Musk a confirmé la réception dans une réponse publique, offrant une preuve de concept publique des transferts P2P de X Money. Cet échange a démontré la capacité de la plateforme à générer un engagement immédiat — XChat a atteint la première place de l'App Store lors de son lancement plus tôt cette année.

X entre sur un marché où PayPal, Venmo et Cash App détiennent des positions dominantes parmi les plateformes fintech américaines en 2026. Mais la structure de balayage FDIC de X Money la rapproche davantage d'un produit bancaire complet que d'une simple application de paiement. Les premiers testeurs ont signalé des avantages incluant 3 % de cashback sur les achats éligibles et un taux d'intérêt de 6 % sur l'épargne — des taux qui dépassent la plupart des comptes d'épargne à haut rendement des banques traditionnelles offrant 4 % ou moins.

Pour les investisseurs, X Money représente la tentative la plus directe de Musk de reproduire la formule PayPal à l'échelle des réseaux sociaux. La société mère de X, SpaceX, est entrée en bourse plus tôt ce mois-ci, et la plateforme de paiement ajoute une nouvelle source de revenus au-delà de la publicité. La question est de savoir si X peut convertir sa base d'utilisateurs en clients financiers actifs — un défi qui a échappé à toutes les plateformes sociales à ce jour. X repose sur des indicateurs d'engagement utilisateur, et les revenus des paiements pourraient fournir une source de revenus plus prévisible que le marché volatil de la publicité.

Cet article est fourni à titre d'information uniquement et ne constitue pas un conseil en investissement.