米国で1250万人の「ソロエイジャー」、遺産計画の空白に直面

50歳以上の米国人1250万人以上が配偶者や子供なしで老後を迎えており、代替的な遺産計画ソリューションへの需要が高まっている。

エイミー・カントさん（65歳）は、友人が亡くなるのを目の当たりにした10年前に成年後見制度（パワー・オブ・アトーニー）の必要性を認識していた。しかし彼女は今なお誰も指名していない——これは全米のソロエイジャー数百万人に共通する先延ばしである。

「すべてが私の肩にのしかかっている」と、マサチューセッツ州ウォータータウンで元組織開発コンサルタントとして働き、独身で子供のいないカントさんは語った。

AARPによる国勢調査データの分析によると、50歳以上の米国成人1億2500万人以上の約10％にあたる少なくとも1250万人が、配偶者や子供のいない状態で一人暮らしをしている。高齢者の離婚率上昇や、成人した子供と親の関係疎遠化が進むにつれ、この人口層は拡大している。

遺産計画弁護士によると、遺言書、成年後見制度、医療代理人のいないソロエイジャーは、財産および医療の判断を州裁判所に委ねるリスクを負う——この手続きは数千ドルの費用がかかり、解決に数カ月を要する可能性がある。成年後見手続きの平均費用は、州にもよるが弁護士費用で3000〜1万ドルであり、争いがあるケースではさらに高額になる。

遺産計画のギャップ

カントさんの状況は、より広範な課題を浮き彫りにしている。彼女には医療代理人（長年の大学時代の友人）がおり、病気の際に見舞いを調整する友人のスプレッドシートを維持している。しかし、彼女が無能力になった場合に銀行口座の管理、請求書の支払い、納税申告書の処理を任せられる金融成年後見制度にはまだ署名していない。

「正直なところ、みんなを助けたいと思っているので少し混乱しています。それは少し馬鹿げています」と、資産の分割方法について尋ねられた際にカントさんは語った。

ニューヨーク州の成年後見制度法（N.Y. Gen. Oblig. Law Sections 5-1501 to 5-1513）では、銀行や金融機関などの第三者が成年後見制度（パワー・オブ・アトニー）を受け入れる前にその有効性を確認できると定めている。同法はまた、委任者と代理人が法定の成年後見制度を拒否した第三者を責任追及するためのプロセスも提供している。しかし、銀行は賠償責任への懸念から成年後見制度を頻繁に拒否しており、書類を整えている人々にとっても実質的な障壁となっている。

「保佐または後見の取得は長期間かかり、しばしば非常に高額です」と、弁護士でデス・レディネス・ポッドキャストのホストを務めるジル・マストロヤンニ氏は述べた。「家族が意見を異にする場合、これが最も激しく対立するポイントです。」

住宅と財政的圧力

カントさんの経験は、ソロエイジャーが直面する住宅の課題も浮き彫りにしている。彼女はボストン郊外に階段のあるマンションを所有しているが、背部手術と心臓弁置換術後は階段の昇降が困難になっている。55歳以上向けコミュニティを調査しているが、トレードオフに直面している——自宅を売却すれば3.75％の住宅ローン金利を手放すことになり、コアな社交サークルから離れた、より手頃な地域への転居が避けられない可能性がある。

財政的な計算は容赦ない。Cummings & Cummings Lawの弁護士兼公認会計士であるチャド・カミングス氏によると、中流階級の家庭は2006年から2026年の間に、名目上の賃金上昇を考慮しても、実質購買力の約30％を失った。住宅費と医療費は賃金を上回るペースで上昇しており、家族による支援ネットワークを持たない退職者への圧力を強めている。

カントさんは40代の fundraiser として働きながら伝統的な退職金口座への拠出を最大化し、その後は自営業のコンサルタントとしてソロ401(k)を活用した。彼女は老後資金についてある程度安心しているが、株式市場が記録的水準から下落すれば資産が目減りする可能性を懸念している。心臓手術の合併症から回復次第、パートタイムのコンサルティングに復帰する予定だ。

1年の期限

カントさんは遺産計画書類を完成させる期限として1年を自分に課している。彼女は遺言書を作成し、資産の分割方法を決定し、友人に成年後見人を正式に依頼する必要がある——何年も先延ばしにしてきた会話だ。

非血縁者に資産を残す場合には、遠い生物学的親族が故人の意思に異議を唱えるのを防ぐため、信託を用いた計画がしばしば必要となると、Meltzer, Lippe, Goldstein & Breitstoneのパートナーであるアヴィ・ケステンバウム氏は述べた。

より広範な影響は個人の家族を超えて及ぶ。ソロエイジャー人口が増加するにつれ、金融アドバイザー、銀行、遺産計画弁護士は、従来の家族構造を持たない顧客向けに調整されたサービスへの需要の高まりに直面している。信託会社や専門の受託者機関は、資産の年間1〜2％の手数料で受託者および遺言執行者サービスを提供し、この市場への対応を強化している。

カントさんは絵画を通じて変化する自身の未来を処理している。彼女は孤独でありながらより大きな世界の一部であることについてのシリーズや、老化と衰退を探求する秋の葉の肖像画コレクションを制作した。

「自分のレガシー（遺産）が何になるのかを考えています」と彼女は語った。

本記事は情報提供のみを目的としており、投資助言を構成するものではありません。