司法省、政治的な「デバンキング」調査で2大銀行を召喚

米国検事ジーン・ピロ氏は、JPモルガン・チェースとバンク・オブ・アメリカに対し、政治的理由で顧客を違法に「デバンキング」（銀行サービスの打ち切り）したかどうかを調査する一環として召喚状を送付したと、ウォール・ストリート・ジャーナルが水曜日に報じた。

この捜査は、ドナルド・トランプ大統領が2020年の選挙敗北後に抱いた最大の不満の一つ、すなわち金融機関が保守派やトランプ関連事業体へのサービスを打ち切ったという主張に端を発する。トランプ氏により任命されたコロンビア特別区の連邦検察トップであるピロ氏は、口座閉鎖およびサービス拒否に関する内部記録を求めていると、関係者が明らかにした。

「デバンキングは、金融アクセスと政治的表現をめぐる広範な議論における火種となっている」と、エッジンのマクロアナリスト、ジェームズ・オカフォー氏は述べた。「召喚状の発行は、司法省がこれを潜在的な公民権または差別禁止問題として扱っていることを示唆しており、銀行はリスク評価の枠組みを全面的に見直すことを余儀なくされる可能性がある」。

総資産3.9兆ドルで米国最大の銀行であるJPモルガン・チェースと、総資産3.2兆ドルで第2位のバンク・オブ・アメリカは、いずれも召喚状を受け取ったことを確認し、協力していると述べた。両行は調査対象となっている特定の口座や顧客についてのコメントを拒否した。JPモルガンの株価は水曜日の午後取引で1.8％下落、バンク・オブ・アメリカは2.1％下落し、0.3％下落したS&P500種株価指数をアンダーパフォームした。

この捜査は、金融機関が認識された風評リスク、規制リスク、または政治リスクに基づいて個人や企業の口座を閉鎖または拒否する慣行であるデバンキングに対する、これまでで最も積極的な連邦政府の措置となる。トランプ氏の大統領退任後、彼の事業および政治活動に関連する複数の事業体が銀行からサービスを打ち切られたと報告している。これにはトランプ・オーガニゼーションの主要融資元や、彼のソーシャルメディアベンチャーの金融パートナーが含まれる。

召喚状は2020年まで遡る文書を要求している。2020年には、1月6日の連邦議会議事堂襲撃事件を受けて、銀行口座閉鎖の波が発生した。銀行は法的に板挟みの状態にある。連邦のマネーロンダリング防止規則は銀行に顧客リスクの監視を義務付けているが、批評家は同じ規則が政治的な差別の隠れ蓑として使われてきたと主張する。通貨監督庁は銀行に対しどの顧客にサービスを提供すべきか指示していないと述べており、法的な線引きは不明確なままである。

捜査で組織的な政治差別が確認された場合、銀行は均等信用機会法や州レベルの消費者保護法に基づく罰金に直面する可能性がある。過去の司法省による大手銀行への法執行措置に基づけば、訴訟費用だけで業界全体で数億ドルに上る可能性がある。この捜査はまた、銀行がいつサービスを拒否できるかを定義する新たな連邦規則の可能性を提起しており、そうした規制が実現すれば、セクター全体のコンプライアンス慣行を根本的に変えることになる。

本記事は情報提供のみを目的としており、投資助言を構成するものではない。