Edgen Crypto·Dec 11 2025, 01:48OCC 보고서에 따르면 2020-2023년 동안 미국 9대 은행이 암호화폐 부문에 대한 서비스를 제한한 것으로 확인되었습니다. 이 발견은 법무부 회부 가능성을 포함한 추가 규제 조치의 위험을 높여 업계의 금융 접근성을 위협합니다.
통화감독청(OCC) 보고서에 따르면 2020년부터 2023년까지 미국 9대 은행이 암호화폐 산업에 대한 금융 서비스를 제한한 것으로 공식 확인되었습니다. "디뱅킹"으로 알려진 이 관행은 암호화폐 기업 및 기타 정치적으로 불리한 산업을 면밀한 조사 또는 서비스 전면 거부에 노출시켰습니다. 규제 당국은 이러한 금융 기관에 "책임을 물을" 것이며, 법무부 회부 가능성도 있어 디지털 자산 부문의 전통 은행 시스템 접근에 대한 규제 위험이 크게 확대될 것임을 시사합니다.
OCC의 6페이지 보고서는 도널드 트럼프 대통령의 행정 명령으로 시작된 검토의 결과입니다. 이 보고서는 JP모건 체이스(JPM), 뱅크 오브 아메리카(BAC), 씨티그룹(C), 웰스 파고(WFC), U.S. 뱅크(USB), 캐피탈 원(COF), PNC(PNC), TD 뱅크, **BMO 뱅크(BMO)**의 정책을 조사했습니다.
조사 결과, 이들 기관은 특정 산업에 대한 은행 서비스 접근을 제한하는 정책을 시행한 것으로 나타났습니다. 암호화폐 외에도 여기에는 석유 및 가스, 담배, 총기 제조업체가 포함되었습니다. OCC에 따르면 은행은 서비스를 완전히 거부하거나 "실제 금융 위험을 초과하는" 수준의 조사를 요구했습니다. 제한적인 정책 중 상당수는 공개적으로 공개되었으며, 종종 은행의 환경, 사회 및 거버넌스(ESG) 목표 또는 잠재 고객을 둘러싼 부정적인 언론 보도와 관련이 있었습니다.
OCC의 조사 결과는 암호화폐 산업의 오랜 불만을 공식화하고 운영 안정성에 명백한 위협을 가합니다. 신뢰할 수 있는 은행 서비스에 대한 접근은 암호화폐 거래소, 투자 회사 및 개발자가 급여, 운영 비용 및 고객 자금 흐름을 관리하는 데 중요한 의존 요소입니다. 체계적인 디뱅킹의 확인은 깊은 불확실성을 야기합니다. OCC 또는 법무부가 징벌적 조치를 취할 경우, 은행은 접근을 더욱 강화하여 디지털 자산 경제와 전통 금융 시스템 간의 중요한 연결 고리를 끊을 수 있습니다. 이는 미국 내 혁신을 억압하고 더 많은 암호화폐 관련 사업 활동을 규제가 더 명확하거나 적은 해외 관할 구역으로 밀어낼 수 있습니다.
규제 당국의 반응은 단호했습니다. 조나단 굴드 통화감독청장 대행은 이번 조사 결과에 대해 단호한 성명을 발표했습니다.
"국내 최대 은행들이 이러한 해로운 디뱅킹 정책이 정부로부터 부여받은 인가와 시장 지배력을 부적절하게 사용한다고 생각했다는 점은 유감입니다... 앞으로 OCC는 이러한 행동에 대해 은행에 책임을 묻고 불법적인 디뱅킹이 계속되지 않도록 할 것입니다."
이에 대해 대형 은행을 대표하는 무역 단체인 은행정책연구소는 업계가 은행 서비스에 대한 공정한 접근을 지지하며 "건전한 위험 관리를 유지하면서 미국 은행 시스템에 대한 접근을 보호하는 명확하고 일관된 표준"을 환영한다고 밝혔습니다.
이 조사는 고립된 상태로 존재하지 않습니다. 이는 금융 기관이 사회 및 정치 문제에서 수행하는 역할에 대한 더 큰 정치적 갈등의 일부입니다. 초기 행정 명령은 은행이 화석 연료 및 총기와 같은 산업을 차별함으로써 "깨어있는 자본주의"에 참여하고 있다는 보수주의자들의 주장에 의해 추진되었습니다. OCC 보고서는 이러한 주장에 연방 차원의 신뢰를 부여하고 암호화폐 산업을 이 정치적 싸움의 한가운데에 놓이게 합니다.
이러한 추세와는 반대로, OCC를 포함한 미국 은행 규제 당국은 최근 심사관에 의한 "평판 위험" 사용을 폐기하기로 합의했습니다. 이는 은행들이 논란이 많은 산업에 대한 서비스 제공을 중단하도록 압력을 가하는 데 자주 사용된다고 주장했던 지표입니다. 디뱅킹에 대한 OCC의 새로운 강경한 입장은 암호화폐 부문에서는 환영받지만, 정치적으로 민감한 고객 관계를 탐색하는 은행에게는 복잡하고 잠재적으로 모순되는 규제 환경을 조성합니다.