Edgen Crypto·Nov 20 2025, 10:09加密货币ATM机的迅速普及正被犯罪分子利用进行欺诈活动，主要针对老年人，导致巨额经济损失，并促使州和联邦当局采取法律行动。
加密货币ATM机在美国的普及为金融欺诈创造了一个新的、强大的载体，犯罪分子利用这些机器从老年人和弱势群体手中骗取了数亿美元。包括联邦调查局（FBI）和联邦贸易委员会（FTC）在内的联邦机构数据显示，此类诈骗案件急剧增加，促使州政府采取积极的监管和法律应对措施。调查揭示了加密ATM行业内部存在的重大运营和合规性缺陷，对该行业的合法性构成了实质性威胁，并对其未来的生存能力和监管框架提出了质疑。
根据联邦调查局互联网犯罪投诉中心（IC3）的数据，仅在2024年前七个月，利用加密货币ATM机的诈骗就导致了约2.4亿美元的报告损失。这标志着这一日益增长的趋势显著升级；联邦贸易委员会（FTC）报告称，与加密ATM相关的欺诈损失从2020年的1200万美元飙升至2023年的超过1.1亿美元。
欺诈方案通常涉及冒充，犯罪分子冒充政府官员、执法人员或技术支持代表。他们胁迫受害者取出大量现金并将其存入加密货币ATM机，将资金导向一个匿名的数字钱包。人口统计数据显示情况严峻：联邦调查局收到的10,956起加密ATM欺诈投诉中，近一半来自60岁以上的个人，他们总共损失了1.07亿美元。
州级调查揭示了问题的严重性。爱荷华州总检察长办公室的一份报告发现，在该州，Bitcoin Depot机器上约98%的交易和CoinFlip机器上95%的交易与欺诈活动有关。
诈骗的激增正在给加密ATM行业带来重大的法律和监管后果。在华盛顿特区，总检察长已对著名的ATM运营商Athena提起诉讼。诉讼指控该公司协助金融诈骗并违反消费者保护法，援引Athena自己的日志，据报道显示其机器中存入的所有资金有48%导致客户报告诈骗。
这种增加的法律风险威胁着加密ATM运营商的商业模式，他们面临潜在的罚款、运营禁令以及严重的声誉损害。诈骗流行还可能阻碍加密货币的主流采用，因为它强化了公众对该行业充斥诈骗且缺乏消费者保护的看法。对于像Bitcoin Depot这样运营数千台机器的公司来说，这些发现对其运营完整性构成了直接挑战。
监管机构对这一威胁的表态越来越强硬。爱达荷州总检察长劳尔·拉布拉多发布了公开警告，指出：“> 如果任何人以任何理由要求您将现金存入加密货币ATM机，那很可能是一场诈骗，您应立即举报。”
华盛顿特区总检察长布赖恩·施瓦尔布在他的法律文件中更为直接地指出：“> Athena的比特币机器已成为犯罪分子意图剥削老年和弱势地区居民的工具。”
作为对批评的回应，行业参与者坚称他们正在采取预防措施。Bitcoin Depot首席运营官斯科特·布坎南表示，该公司在消费者交易的几乎每个阶段都提供“大量诈骗警告，以防止个人成为诈骗和欺诈的受害者”。然而，损失发生率的数据表明这些措施不足。
这个问题超越了个人诈骗，延伸到系统性合规失败。金融犯罪执法网络（FinCEN）2025年的一份通知发现，新泽西州超过三分之一的加密ATM运营商未正确注册为货币服务企业（MSB），这是金融机构的基本要求。这种缺乏监管遵守的情况凸显了行业结构中的根本性弱点。
加密ATM机吸引金融可及性倡导者的特点——速度和感知匿名性——正是被犯罪分子利用的特点。这种悖论使该行业处于十字路口，它必须实施更强大的安全和验证协议，这可能需要牺牲易用性，以防止普遍存在的欺诈并避免可能扼杀该行业的监管打击。