德州消費者壓力攀升，債務催收訴訟激增 77%

2025年，僅在密蘇里州和德州，債務催收機構就提起了超過63.6萬件訴訟，美國民眾正苦於創紀錄的信用卡餘額。

皮尤慈善信託基金（Pew Charitable Trusts）週四發布的一份報告顯示，因高通膨和高利率壓力導致消費者拖欠還款，債務催收機構針對未償信用卡帳單及其他逾期欠款提起的訴訟數量，在2025年攀升至多年來最高水平。

報告顯示，密蘇里州的催收訴訟案件數量較疫情前水平幾近翻倍，達到121,572件；同期德州則增長了77%，達到515,371件。報告所追蹤的全部八個州——麻薩諸塞州、明尼蘇達州、密蘇里州、北達科他州、德州、猶他州、阿拉巴馬州和維吉尼亞州——在2024年至2025年間均錄得增長，唯北達科他州例外。

協助編撰該報告的數據諮詢公司 January Advisors 的研究員 David McClendon 表示：「這是一個滯後指標，反映出過去幾年許多美國人所承受的財務與經濟壓力。」

2026年第一季，全美信用卡債務總額達到1.25兆美元，創下紐約聯邦儲備銀行自1999年開始追蹤該數據以來的最高第一季紀錄。該報告的主要作者、皮尤慈善信託基金高級經理 Lester Bird 表示，大多數訴訟涉及未償信用卡債務和醫療帳單，其中約四分之三的案件涉及金額低於4,000美元。這類案件中的典型債務金額通常很小，以至於法律費用很快就可能超過欠款本身。

這些訴訟通常由那些從原始債權人（如醫院、銀行和信用卡公司）以極低折扣購入消費者債務的公司提起。當案件進入法院程序時，債務通常已逾期超過四個月，使得訴訟成為最後的追討手段。該報告審查了八個州（這些州專門追蹤此類索賠或使其公開可查）的法院記錄。

判決敗訴衝擊中等收入家庭

Bird 指出，約70%的案件最終以債權人獲得缺席判決告終，原因通常是借款人並未意識到自己被起訴、無法應對法院系統，或根本沒有回應。此類判決可能導致直接從債務人薪資中扣薪、房屋留置權以及銀行帳戶扣押——這些後果可能使財務困境持續數年，並使家庭進一步遠離穩定。

根據 January Advisors 的估算，約有一半被追討債務的人，其收入至少為聯邦貧困線的300%，相當於一個四口之家約99,000美元的家庭收入。這表明訴訟浪潮正衝擊中等收入家庭，而不僅僅是最脆弱的借款人。該數據挑戰了「債務催收訴訟主要針對低收入消費者」的假設。

催收訴訟激增之際，美國大型銀行本週報告盈利上升且客戶違約率下降，反映出美國經濟的分化——大型貸款機構專注於信用良好的借款人。這種對比凸顯了那些已挺過後疫情通膨週期的消費者與那些仍在努力償還累積債務的消費者之間的差距。上一次信用卡債務相對於家庭收入達到類似水平，是在2008年金融危機之前；不過，當前銀行體系的資本狀況更佳，消費者整體資產負債表也更為穩健。對於債務買家和催收公司而言，訴訟案件數量的上升表明，法院仍然是回收逾期欠款的高效且有利可圖的渠道。

消費者面臨什麼風險

皮尤慈善信託基金正推動法院讓法律程序對被告更加透明，包括提供更清晰的資訊，說明索賠方是誰以及消費者可以採取哪些措施為自己辯護。研究人員指出，大多數被追討債務的人都沒有法律代理，這使他們在法庭程序中處於明顯劣勢，而債權人通常由專業律師事務所代理。

隨著信用卡債務處於創紀錄水平，且借貸成本相對於疫情前仍處於高位，短期內潛在訴訟的管道很可能仍將飽和。報告作者表示，他們希望這些數據能鼓勵法院和政策制定者解決程序性障礙——這些障礙使許多消費者無法在債務催收案件中為自己辯護。對於那些已被高生活成本壓得喘不過氣的家庭來說，一次缺席判決可能引發一連串的財務後果——從薪資扣款到信用評分受損——且需要數年時間才能扭轉。

本文僅供資訊參考，不構成投資建議。