Người đứng đầu Văn phòng Tổng kiểm toán tiền tệ (OCC) Jonathan Gould đã xác nhận việc 'debanking' là một vấn đề thực tế đối với các công ty tiền điện tử, đồng thời thông báo những nỗ lực của cơ quan nhằm ngăn chặn hành vi này và thúc đẩy các quy định về stablecoin, báo hiệu một sự thay đổi trong quy định.

Tóm tắt điều hành

Jonathan Gould, người đứng đầu Văn phòng Tổng kiểm toán tiền tệ (OCC), đã thừa nhận vấn đề “debanking” phổ biến ảnh hưởng đến các doanh nghiệp và cá nhân tiền điện tử. OCC đang tích cực làm việc để đảo ngược “các điều kiện cấp phép chống tiền điện tử” và thực hiện các quy định rõ ràng cho stablecoin theo ủy quyền của Đạo luật Hướng dẫn và Thiết lập Đổi mới Quốc gia cho Stablecoin Hoa Kỳ (Đạo luật GENIUS). Điều này báo hiệu một sự thay đổi chiến lược của OCC nhằm thúc đẩy sự hội nhập và ổn định lớn hơn cho các doanh nghiệp tài sản kỹ thuật số trong hệ thống tài chính truyền thống, rời xa “chiến lược loại bỏ rủi ro” trước đây.

Chi tiết sự kiện

Tổng kiểm toán tiền tệ Jonathan Gould đã công khai xác nhận hiện tượng “debanking” trong ngành tiền điện tử, tuyên bố rằng đó là “một hiện tượng có thật” mà ông đã giải quyết từ những ngày đầu nhậm chức. Vào tháng 9 năm 2025, OCC đã ban hành hai bản tin nhằm ngăn chặn “debanking có động cơ chính trị hoặc bất hợp pháp” trong hệ thống ngân hàng liên bang. Các bản tin này được đưa ra sau sắc lệnh hành pháp tháng 8 năm 2025 của Tổng thống Trump chỉ đạo các cơ quan liên bang điều tra các trường hợp ngân hàng từ chối dịch vụ dựa trên niềm tin chính trị hoặc hoạt động kinh doanh hợp pháp, bao gồm cả tiền điện tử.

OCC cũng đã cập nhật trang web khiếu nại của khách hàng để cho phép báo cáo “debanking bất hợp pháp”. Gould khẳng định, “Chúng tôi đang nỗ lực để loại bỏ các hoạt động ngân hàng trái phép hoặc phân biệt đối xử với khách hàng dựa trên niềm tin chính trị hoặc tôn giáo, hoặc các hoạt động kinh doanh hợp pháp.” OCC sẽ xem xét hồ sơ và chính sách của ngân hàng liên quan đến debanking trong các đơn xin cấp phép và xếp hạng Đạo luật Tái đầu tư Cộng đồng (CRA). Hơn nữa, OCC đã ngừng kiểm tra các ngân hàng quốc gia và hiệp hội tiết kiệm liên bang về rủi ro danh tiếng, loại bỏ các tham chiếu đến rủi ro này trong các thủ tục kiểm tra, một biện pháp nhằm loại bỏ một rào cản tiềm năng đối với việc cung cấp dịch vụ ngân hàng cho ngành tài sản tiền điện tử. Lập trường này đánh dấu một sự khác biệt rõ ràng so với các phương pháp quản lý thận trọng trước đây, với việc Gould lưu ý rằng nhiều hoạt động tài sản kỹ thuật số “rõ ràng là được pháp luật cho phép” và ủng hộ việc theo đuổi chúng một cách an toàn và lành mạnh. Chức năng của OCC đối với các công ty tiền điện tử để cấp phép hoặc cấp điều lệ như các ngân hàng hiện báo cáo trực tiếp cho văn phòng của Gould, cho thấy sự tập trung ngày càng tăng.

Khung pháp lý và Cơ chế tài chính

Đạo luật Hướng dẫn và Thiết lập Đổi mới Quốc gia cho Stablecoin Hoa Kỳ (Đạo luật GENIUS), được ký thành luật vào ngày 18 tháng 7 năm 2025, thiết lập khung pháp lý liên bang đầu tiên cho payment stablecoin. Đạo luật cấm phát hành payment stablecoin tại Hoa Kỳ trừ khi tổ chức phát hành là một thực thể được phép theo các chế độ của tiểu bang hoặc liên bang tuân thủ các yêu cầu nghiêm ngặt về dự trữ, đổi trả, tuân thủ và công bố thông tin. Một payment stablecoin được định nghĩa là một tài sản kỹ thuật số được sử dụng cho mục đích thanh toán hoặc quyết toán, có thể đổi lấy đô la Mỹ theo mệnh giá và không được coi là tiền gửi, chứng khoán hoặc tiền tệ hợp pháp.

Các quy định chính của Đạo luật GENIUS bao gồm các quy định bắt buộc stablecoin phải được hỗ trợ 1:1 bằng đô la Mỹ hoặc Kho bạc, với các tổ chức phát hành được yêu cầu công bố chi tiết dự trữ hàng tháng. Các tổ chức phát hành cũng phải duy trì các chính sách đổi trả rõ ràng, chứng minh khả năng hoạt động lành mạnh và sở hữu khả năng kỹ thuật để đóng băng hoặc đốt tiền nếu được pháp luật yêu cầu. Đạo luật cấm các tổ chức phát hành tuyên bố stablecoin của họ là tiền tệ hợp pháp, được bảo hiểm liên bang hoặc được chính phủ Hoa Kỳ hỗ trợ. OCC và các cơ quan quản lý tiểu bang được ủy quyền giám sát các loại hình tổ chức phát hành khác nhau, và Bộ Tài chính được giao nhiệm vụ phát triển một khuôn khổ để chứng nhận các chế độ tiểu bang tương đương. Mặc dù Đạo luật GENIUS có hiệu lực ngay lập tức, các cơ quan liên bang, bao gồm Cục Dự trữ Liên bang, OCC và Bộ Tài chính Hoa Kỳ, được chỉ đạo ban hành các quy định thực hiện trong vòng 180 ngày. Các quy định này dự kiến sẽ được hoàn thiện và đi vào hoạt động vào đầu đến giữa năm 2026. Để đáp ứng sự gia tăng trong các đơn đăng ký cấp phép fintech và cấp phép ủy thác tiền điện tử, OCC đã tạo ra một vai trò mới là Phó Tổng kiểm toán cấp cao về cấp phép, nâng cao tầm quan trọng chiến lược của các chức năng này và thừa nhận phạm vi quyền hạn mở rộng của mình để cấp phép cho các tổ chức phát hành payment stablecoin.