Cơ quan quản lý Hoa Kỳ xác nhận các ngân hàng đã loại bỏ ngành công nghiệp tiền điện tử khỏi hệ thống ngân hàng

Tóm tắt điều hành

Một báo cáo từ Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ (OCC) đã chính thức xác nhận rằng chín ngân hàng lớn nhất Hoa Kỳ đã hạn chế các dịch vụ tài chính đối với ngành công nghiệp tiền điện tử từ năm 2020 đến 2023. Thực tiễn này, được gọi là "debanking", đã khiến các công ty tiền điện tử và các ngành công nghiệp khác bị chính trị không ưa chuộng phải chịu sự giám sát tăng cường hoặc bị từ chối dịch vụ hoàn toàn. Cơ quan quản lý đã cam kết buộc các tổ chức tài chính này phải "chịu trách nhiệm", với khả năng chuyển hồ sơ cho Bộ Tư pháp, báo hiệu sự leo thang đáng kể về rủi ro pháp lý đối với khả năng tiếp cận hệ thống ngân hàng truyền thống của lĩnh vực tài sản kỹ thuật số.

Chi tiết sự kiện

Báo cáo sáu trang của OCC là kết quả của một cuộc xem xét được khởi xướng bởi sắc lệnh hành pháp của Tổng thống Donald Trump. Nó đã kiểm tra các chính sách của JPMorgan Chase (JPM), Bank of America (BAC), Citigroup (C), Wells Fargo (WFC), U.S. Bank (USB), Capital One (COF), PNC (PNC), TD Bank và BMO Bank (BMO).

Cuộc điều tra cho thấy các tổ chức này đã thực hiện các chính sách hạn chế quyền tiếp cận các dịch vụ ngân hàng đối với một số ngành nhất định. Ngoài tiền điện tử, điều này còn bao gồm các nhà sản xuất dầu khí, thuốc lá và vũ khí. Theo OCC, các ngân hàng đã từ chối dịch vụ hoàn toàn hoặc yêu cầu mức độ giám sát "vượt quá rủi ro tài chính thực tế". Nhiều chính sách hạn chế đã được công bố công khai và thường liên quan đến các mục tiêu môi trường, xã hội và quản trị (ESG) của ngân hàng hoặc đến việc đưa tin tiêu cực trên phương tiện truyền thông xung quanh một khách hàng tiềm năng.

Tác động thị trường

Những phát hiện của OCC chính thức hóa một khiếu nại lâu nay từ ngành công nghiệp tiền điện tử và đặt ra một mối đe dọa rõ ràng đối với sự ổn định hoạt động của ngành. Khả năng tiếp cận dịch vụ ngân hàng đáng tin cậy là một yếu tố phụ thuộc quan trọng đối với các sàn giao dịch tiền điện tử, các công ty đầu tư và các nhà phát triển để quản lý bảng lương, chi phí hoạt động và luân chuyển quỹ khách hàng. Việc xác nhận việc loại bỏ khỏi hệ thống ngân hàng có hệ thống tạo ra sự không chắc chắn sâu sắc. Nếu OCC hoặc Bộ Tư pháp thực hiện các hành động trừng phạt, các ngân hàng có thể thắt chặt hơn nữa việc tiếp cận, có khả năng cắt đứt một liên kết quan trọng giữa nền kinh tế tài sản kỹ thuật số và hệ thống tài chính truyền thống. Điều này có thể kìm hãm sự đổi mới trong Hoa Kỳ và đẩy nhiều hoạt động kinh doanh liên quan đến tiền điện tử sang các khu vực pháp lý nước ngoài với các quy định rõ ràng hơn, hoặc ít hơn.

Bình luận của chuyên gia

Phản ứng của cơ quan quản lý là rõ ràng. Quyền Kiểm soát Tiền tệ, Jonathan Gould, đã đưa ra một tuyên bố nghiêm khắc về những phát hiện này:

"Thật không may khi các ngân hàng lớn nhất quốc gia lại nghĩ rằng những chính sách loại bỏ khỏi hệ thống ngân hàng có hại này là một cách sử dụng thích hợp giấy phép được chính phủ cấp và quyền lực thị trường của họ... Trong tương lai, OCC sẽ buộc các ngân hàng phải chịu trách nhiệm về những hành động này và đảm bảo việc loại bỏ khỏi hệ thống ngân hàng bất hợp pháp không tiếp tục."

Đáp lại, Viện Chính sách Ngân hàng, một nhóm thương mại đại diện cho các ngân hàng lớn, tuyên bố rằng ngành này ủng hộ việc tiếp cận công bằng với dịch vụ ngân hàng và hoan nghênh "các tiêu chuẩn rõ ràng và nhất quán bảo vệ quyền tiếp cận hệ thống ngân hàng của Mỹ trong khi duy trì quản lý rủi ro hợp lý."

Bối cảnh rộng hơn

Cuộc điều tra này không tồn tại trong chân không. Nó là một phần của một cuộc xung đột chính trị lớn hơn về vai trò của các tổ chức tài chính trong các vấn đề xã hội và chính trị. Sắc lệnh hành pháp ban đầu được thúc đẩy bởi các lập luận bảo thủ rằng các ngân hàng đang tham gia vào "chủ nghĩa tư bản thức tỉnh" bằng cách phân biệt đối xử với các ngành công nghiệp như nhiên liệu hóa thạch và vũ khí. Báo cáo của OCC củng cố niềm tin liên bang vào những tuyên bố này và đặt ngành công nghiệp tiền điện tử vào giữa cuộc chiến chính trị này.

Chống lại xu hướng này, các cơ quan quản lý ngân hàng Hoa Kỳ, bao gồm cả OCC, gần đây đã đồng ý loại bỏ việc sử dụng "rủi ro danh tiếng" của các giám khảo — một chỉ số mà các ngân hàng tuyên bố thường được sử dụng để gây áp lực buộc họ ngừng phục vụ các ngành công nghiệp gây tranh cãi. Lập trường cứng rắn mới của OCC chống lại việc loại bỏ khỏi hệ thống ngân hàng, mặc dù được ngành tiền điện tử hoan nghênh, tạo ra một môi trường pháp lý phức tạp và có khả năng mâu thuẫn cho các ngân hàng đang điều hướng các mối quan hệ khách hàng nhạy cảm về chính trị.