Thượng nghị sĩ Hoa Kỳ giới thiệu Đạo luật STREAMLINE để cập nhật ngưỡng báo cáo của Đạo luật Bảo mật Ngân hàng, giảm bớt gánh nặng tuân thủ cho các sàn giao dịch tiền điện tử

Tóm tắt điều hành

Các Thượng nghị sĩ Hoa Kỳ Tim Scott và Pete Ricketts đã giới thiệu Đạo luật STREAMLINE, đề xuất những cập nhật đáng kể cho ngưỡng báo cáo của Đạo luật Bảo mật Ngân hàng. Nỗ lực lập pháp này nhằm mục đích giảm bớt gánh nặng tuân thủ cho các tổ chức tài chính, bao gồm các sàn giao dịch tiền điện tử nổi bật như Coinbase và Kraken, thúc đẩy sự lạc quan thận trọng giữa những phát triển quy định đang diễn ra trong không gian tài sản kỹ thuật số.

Đạo luật STREAMLINE: Các điều khoản chính

Đạo luật Hợp lý hóa Báo cáo Giao dịch và Đảm bảo Cải thiện Chống Rửa tiền cho Kỷ nguyên Mới, hay Đạo luật STREAMLINE, tìm cách hiện đại hóa Đạo luật Bảo mật Ngân hàng (BSA), một khuôn khổ được thiết lập hơn 50 năm trước. Được giới thiệu bởi Chủ tịch Ủy ban Ngân hàng Thượng viện Tim Scott (R-S.C.) và Thượng nghị sĩ Pete Ricketts, dự luật này đặc biệt nhắm mục tiêu vào các ngưỡng báo cáo đã lỗi thời. Các thay đổi được đề xuất bao gồm tăng ngưỡng Báo cáo Giao dịch Tiền mặt (CTR) từ mức hiện tại là 10.000 USD lên 30.000 USD. Hơn nữa, dự luật tăng ngưỡng Báo cáo Hoạt động Đáng ngờ (SAR) cho các doanh nghiệp dịch vụ tiền tệ phi ngân hàng từ 2.000 USD lên 3.000 USD và đối với các giao dịch bị nghi ngờ hoạt động bất hợp pháp từ 5.000 USD lên 10.000 USD. Một thành phần quan trọng của luật pháp yêu cầu Bộ Tài chính điều chỉnh các ngưỡng mới này cứ sau năm năm, lập chỉ số chúng theo Chỉ số Giá Tiêu dùng để tính đến lạm phát. Thượng nghị sĩ Ricketts tuyên bố rằng dự luật "cắt giảm quan liêu cho các ngân hàng và liên hiệp tín dụng," đồng thời đảm bảo "lực lượng thực thi pháp luật vẫn có các công cụ họ cần để thực hiện công việc của mình."

Tác động đến các tổ chức tài chính và sàn giao dịch tiền điện tử

Những tác động của Đạo luật STREAMLINE đặc biệt liên quan đến các nền tảng tài sản kỹ thuật số có trụ sở tại Hoa Kỳ. Hiện tại, các sàn giao dịch tiền điện tử như Coinbase và Kraken phải tuân thủ các yêu cầu báo cáo của Đạo luật Bảo mật Ngân hàng. Bằng cách tăng ngưỡng CTR và SAR, luật pháp dự kiến sẽ giảm đáng kể gánh nặng hành chính và chi phí tuân thủ liên quan đến báo cáo giao dịch cho các thực thể này. Ví dụ, các giao dịch trước đây yêu cầu CTR ở mức 10.000 USD giờ nay sẽ chỉ kích hoạt báo cáo ở mức 30.000 USD, hợp lý hóa hoạt động và có khả năng cho phép phân bổ nguồn lực hiệu quả hơn trong các bộ phận tuân thủ. Sự hiện đại hóa này phản ánh một sự thay đổi tiềm năng hướng tới một cách tiếp cận thực dụng hơn đối với các nỗ lực chống rửa tiền (AML) trong không gian tài sản kỹ thuật số, cân bằng giữa giám sát quy định và hiệu quả hoạt động.

Bức tranh quy định rộng hơn và tâm lý thị trường

Mặc dù Đạo luật STREAMLINE mang lại một mức độ giảm nhẹ, nhưng môi trường quy định tiền điện tử rộng lớn hơn của Hoa Kỳ vẫn năng động và phức tạp. Nỗ lực lập pháp này diễn ra đồng thời với các cuộc thảo luận đang diễn ra về một dự luật cấu trúc thị trường Hoa Kỳ toàn diện cho tài sản kỹ thuật số. Các cuộc họp gần đây giữa các Thượng nghị sĩ Đảng Dân chủ và các giám đốc điều hành tiền điện tử đã làm nổi bật những bất đồng chính sách sâu sắc, đặc biệt liên quan đến một đề xuất của Đảng Dân chủ bị rò rỉ về Tài chính Phi tập trung (DeFi). Đề xuất này, bị ngành công nghiệp chỉ trích vì có khả năng "cấm DeFi," gợi ý yêu cầu các ứng dụng DeFi giao diện người dùng phải đăng ký với SEC hoặc CFTC và tuân thủ các quy tắc Biết khách hàng của bạn (KYC) nghiêm ngặt và sự giám sát của Bộ Tài chính. Các biện pháp như vậy sẽ mở rộng đáng kể quyền kiểm soát liên bang đối với các nền tảng phi tập trung, trái ngược với các đề xuất như Đạo luật CLARITY và Đạo luật Đổi mới Tài chính Có trách nhiệm (RFIA), nhằm mục đích phân loại tài sản rõ ràng hơn và các khuôn khổ quy định. Đạo luật STREAMLINE đại diện cho một nỗ lực tập trung vào hiện đại hóa quy định trong các khuôn khổ hiện có, nhưng sự bế tắc liên tục về luật cấu trúc thị trường rộng lớn hơn góp phần tạo ra một tâm lý thị trường không chắc chắn nhưng lạc quan thận trọng cho hệ sinh thái Web3. Ngành công nghiệp kỳ vọng rằng việc thông qua luật pháp toàn diện hơn sẽ rất quan trọng để thúc đẩy tăng trưởng dài hạn và xu hướng áp dụng của doanh nghiệp trong lĩnh vực tài sản kỹ thuật số.