Tóm tắt chính:
Một ngân hàng Texas 40 tuổi vừa giành được điều lệ quốc gia để trở thành cầu nối chính giữa các công ty tiền mã hóa và hệ thống ngân hàng Hoa Kỳ.
United Texas Bank đã nhận được phê duyệt từ Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ (OCC) để chuyển đổi từ tổ chức theo điều lệ bang thành ngân hàng theo điều lệ quốc gia vào ngày 15 tháng 5, định vị mình là đối thủ tập trung vào tiền mã hóa cạnh tranh với các ngân hàng lớn nhất Phố Wall.
"Chúng tôi là đơn vị đầu tiên bước lên sân khấu ngân hàng quốc gia với quyền truy cập đầy đủ vào Fed để thực hiện chuyển tiền và ACH," Scott Beck, Chủ tịch kiêm CEO của United Texas Bank, cho biết trong một cuộc phỏng vấn.
Tổ chức cho vay có trụ sở tại Dallas hiện đang xử lý khoảng 10 tỷ USD khối lượng giao dịch bằng đô la mỗi tháng cho các ngân hàng nước ngoài, các sàn giao dịch phi tập trung (OTC) và các sàn giao dịch tiền mã hóa lớn, xử lý hơn 120 tỷ USD giao dịch hàng năm. Việc chuyển đổi OCC mang lại cho UTB giấy phép liên bang giống hệt và quyền truy cập trực tiếp vào Fed như các gã khổng lồ trung tâm tiền tệ bao gồm Bank of America và JPMorgan Chase, đồng thời vẫn duy trì bảo hiểm FDIC.
Việc chuyển đổi này giúp UTB có thể đón đầu thị phần ngày càng tăng của dòng chảy đô la kỹ thuật số toàn cầu khi các ngân hàng Phố Wall vẫn tiếp tục "dò dẫm" bước vào lĩnh vực tiền mã hóa, Beck nói. Ngân hàng đang ra mắt UTB Atomic, một mạng lưới thanh toán thời gian thực do AI điều khiển, được thiết kế để khôi phục hạ tầng thanh khoản suốt ngày đêm đã sụp đổ khi Silvergate và Signature Bank phá sản vào năm 2023.
Từ lệnh đồng thuận đến đại tu tuân thủ
UTB đã hoạt động dưới Lệnh Đồng thuận của Cục Dự trữ Liên bang từ năm 2024 liên quan đến cơ sở hạ tầng tuân thủ Đạo luật Bảo mật Ngân hàng (BSA) và chống rửa tiền (AML) của ngân hàng. Thay vì coi lệnh này là một trở ngại, Beck cho biết ngân hàng đã coi đó "như một mệnh lệnh để xây dựng một thứ gì đó vượt trội." Kết quả là UTB Prism Sentinel, một nền tảng tuân thủ BSA/AML độc quyền mà ngân hàng cho biết đã đáp ứng hai điều kiện mà OCC đặt ra cho việc chuyển đổi — những điều kiện Beck xác nhận đã được đáp ứng tính đến ngày 27 tháng 5.
Cột mốc này đưa UTB trở thành một trong những ngân hàng đầu tiên tại Hoa Kỳ hoàn tất chuyển đổi OCC kể từ khi Đạo luật Dodd-Frank được thông qua cách đây 15 năm, theo Beck. Bằng cách chuyển từ Sở Ngân hàng Texas sang sự giám sát trực tiếp của OCC, UTB đã điều chỉnh cấu trúc doanh nghiệp của mình phù hợp với nhánh hành pháp, bảo vệ khách hàng khỏi bối cảnh quản lý phân mảnh vốn từng hạn chế các công ty tiền mã hóa trong lịch sử.
Đường ray do AI vận hành cho thị trường 24/7
UTB Atomic cho phép thanh toán bù trừ tức thời, ngoại bảng giữa các khách hàng tổ chức, giải quyết các nút thắt thanh toán phát sinh khi các ngân hàng truyền thống đóng cửa vào cuối ngày trong khi thị trường tiền mã hóa giao dịch suốt ngày đêm. Một mạng AI song song, UTB Prism Sentinel, thực hiện giám sát blockchain thời gian thực để vô hiệu hóa các rủi ro tuân thủ, Beck cho biết.
"Vấn đề lớn nhất mà các tổ chức tài chính lớn phải đối mặt là khả năng thực sự theo dõi những gì đang xảy ra khi các khoản thanh toán được thực hiện," Beck nói, đồng thời cho biết thêm rằng hệ thống được thiết kế để định hướng các khuôn khổ stablecoin liên bang sắp tới theo Đạo luật GENIUS và Đạo luật Clarity.
Ngân hàng dự kiến ra mắt dịch vụ lưu ký tài sản kỹ thuật số và bộ phận ủy thác trọn gói vào mùa hè này. UTB không đơn độc trong nỗ lực này: Minnesota đã ký thành luật các quy định mới vào tuần trước cho phép các ngân hàng bang và hiệp hội tín dụng cung cấp dịch vụ lưu ký tiền mã hóa cho khách hàng của họ, báo hiệu một sự chuyển dịch rộng lớn hơn khi các ngân hàng khu vực cạnh tranh với Phố Wall để giành doanh thu từ tài sản kỹ thuật số.
Bài viết này chỉ nhằm mục đích cung cấp thông tin và không cấu thành lời khuyên đầu tư.
