Liên minh Mastercard và BaseKit nhắm mục tiêu số hóa MSME toàn cầu

Quan hệ đối tác nhằm trao quyền cho các doanh nghiệp siêu nhỏ, nhỏ và vừa toàn cầu

Mastercard (MA) đã công bố hợp tác chiến lược với BaseKit, một nền tảng xây dựng trang web và thương mại điện tử nhãn trắng toàn cầu, để thúc đẩy phổ cập kỹ thuật số cho các Doanh nghiệp siêu nhỏ, nhỏ và vừa (MSME) trên nhiều thị trường quốc tế. Quan hệ đối tác này được thiết kế để trang bị cho các doanh nhân và doanh nghiệp nhỏ các công cụ kỹ thuật số mang tính chuyển đổi, được tích hợp trực tiếp với mạng lưới thanh toán rộng khắp của Mastercard.

Chi tiết về sáng kiến trao quyền kỹ thuật số

Sáng kiến này cho phép các đối tác của Mastercard — bao gồm các ngân hàng, Nhà cung cấp dịch vụ thanh toán (PSP) và Nhà cung cấp phần mềm độc lập (ISV) — cung cấp cho khách hàng MSME của họ một bộ giải pháp kỹ thuật số toàn diện. Các giải pháp này bao gồm một công cụ xây dựng trang web được hỗ trợ bởi AI, khả năng thương mại điện tử tích hợp, chức năng đặt chỗ và hệ thống Quản lý quan hệ khách hàng (CRM) mini. Tất cả các công cụ này được kết nối liền mạch với xử lý thanh toán Mastercard an toàn. Dịch vụ toàn diện này hiện có sẵn cho khách hàng của Mastercard thông qua mạng lưới đối tác, với nền tảng BaseKit hỗ trợ trình chỉnh sửa di động đa ngôn ngữ bằng 25 ngôn ngữ. Mastercard đã vượt mục tiêu năm 2025 là đưa 50 triệu doanh nghiệp vào nền kinh tế kỹ thuật số, đã tích hợp 65 triệu doanh nghiệp siêu nhỏ và nhỏ cho đến nay, cho thấy tiến độ đáng kể của họ trong lĩnh vực này.

Cơ sở lý luận thị trường chiến lược và tác động kinh tế

Liên minh này nhấn mạnh một xu hướng công nghiệp rộng lớn hơn, nơi fintech và tài chính truyền thống hội tụ để giải quyết các rào cản hệ thống mà MSME phải đối mặt, chẳng hạn như chi phí giao dịch cao và cơ sở hạ tầng kỹ thuật số phân mảnh. MSME là một động lực quan trọng cho tăng trưởng kinh tế, chiếm hơn 90% tổng số doanh nghiệp trên toàn cầu và đóng góp đáng kể vào việc làm và Tổng sản phẩm quốc nội (GDP). Đối với các tổ chức tài chính, MSME thể hiện cơ hội tăng trưởng đáng kể, chiếm 21% tổng doanh thu ngân hàng, với doanh thu của phân khúc này tăng trưởng hàng năm 7% — một tốc độ vượt cả ngân hàng bán lẻ và doanh nghiệp. Quỹ đạo tăng trưởng này làm nổi bật sự công nhận ngày càng tăng của MSME là một thành phần quan trọng của nền kinh tế toàn cầu.

Bối cảnh rộng hơn: Sức mạnh tổng hợp giữa Fintech và Tài chính truyền thống, và tăng trưởng thị trường

Sự hợp tác giữa Mastercard và BaseKit phù hợp với một mô hình ngày càng phát triển của các liên minh chiến lược tận dụng đổi mới kỹ thuật số để thúc đẩy phổ cập tài chính và tạo ra lợi nhuận cho nhà đầu tư. Những hiểu biết từ các quan hệ đối tác fintech tương tự, chẳng hạn như những quan hệ hợp lý hóa quy trình xử lý hóa đơn và thanh toán, đã cho thấy những cải thiện hiệu quả đáng kể, giảm nhập dữ liệu thủ công tới 70% và tiết kiệm đáng kể thời gian hoạt động cho doanh nghiệp. Thị trường toàn cầu cho tài chính MSME được định giá 4,0 nghìn tỷ USD vào năm 2024 và dự kiến đạt 5,8 nghìn tỷ USD vào năm 2030, với Tốc độ tăng trưởng kép hàng năm (CAGR) là 6,4%. Sự tăng trưởng này được thúc đẩy bởi nhu cầu ngày càng tăng về phổ cập tài chính, những tiến bộ trong công nghệ cho vay kỹ thuật số và các chính sách hỗ trợ của chính phủ. Chuyển đổi kỹ thuật số, bao gồm các công nghệ như Trí tuệ nhân tạo (AI), blockchain và điện toán đám mây, là một lực lượng cơ bản định hình lại tài chính toàn cầu, với thị trường chuyển đổi kỹ thuật số tổng thể được dự báo sẽ tăng từ 911,2 tỷ USD vào năm 2024 lên 3,289 nghìn tỷ USD vào năm 2030 với CAGR là 23,9%. Xu hướng này nhấn mạnh tiềm năng to lớn của các nền tảng số hóa quy trình công việc hoạt động và giảm gánh nặng tuân thủ cho MSME.

Quan điểm chuyên gia về khả năng mở rộng và ý nghĩa tương lai

Phân tích ngành cho thấy rằng các quan hệ đối tác giải quyết hiệu quả các điểm ma sát về quy định và hoạt động cho MSME vốn có khả năng mở rộng. Một báo cáo năm 2024 của McKinsey ước tính rằng các nền tảng MSME được hỗ trợ bởi fintech có thể tạo ra một nguồn doanh thu hàng năm 120 tỷ USD ở các thị trường mới nổi vào năm 2030. Doanh thu dự kiến này chủ yếu được thúc đẩy bởi các giải pháp cho vay tự động hóa và dựa trên dữ liệu. Thành công của các nền tảng như vậy nằm ở khả năng thích ứng với các bối cảnh quy định đa dạng và sao chép các quy trình làm việc kỹ thuật số tiêu chuẩn hóa trên các ngành khác nhau.

Triển vọng: Tiếp tục số hóa và trao quyền cho MSME

Quan hệ đối tác giữa Mastercard và BaseKit được kỳ vọng sẽ góp phần vào quá trình số hóa liên tục của MSME, đặc biệt là ở các nền kinh tế mới nổi, nơi các dịch vụ ngân hàng truyền thống có thể bị hạn chế. Việc tập trung vào việc cung cấp các công cụ kỹ thuật số toàn diện, tích hợp, từ tạo trang web đến xử lý thanh toán, nhằm mục đích thúc đẩy tăng trưởng kinh doanh và mở rộng phạm vi thị trường cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa. Các nhà đầu tư có thể sẽ theo dõi tỷ lệ chấp nhận các giải pháp kỹ thuật số này và tác động của chúng đối với thị phần của Mastercard trong lĩnh vực dịch vụ tài chính và thương mại điện tử, cũng như các chỉ số phổ cập tài chính rộng hơn. Sự phát triển liên tục của AI và cơ sở hạ tầng thanh toán kỹ thuật số sẽ là những yếu tố then chốt để hiện thực hóa toàn bộ tiềm năng của các liên minh như vậy trong việc trao quyền cho hàng triệu MSME trên toàn cầu.