花旗整合區塊鏈平台，實現24/7美元清算跨境支付

執行摘要

花旗銀行已將其基於區塊鏈的花旗代幣服務與已建立的24/7美元清算系統整合，為美國和英國的機構客戶啟動了實時、全天候的跨境支付能力。這一發展顯著推動了分散式帳本技術在傳統金融領域的應用。

事件詳情

花旗銀行的策略整合將其專有的、基於區塊鏈的花旗代幣服務平台與其傳統的24/7美元清算解決方案相結合。這使得美國和英國的機構客戶能夠發起即時跨境支付。24/7美元清算網路支持超過40個司法管轄區的250多家銀行，使花旗客戶能夠向該網路內的任何銀行發送支付。雖然花旗促進銀行間轉賬，但收款銀行立即貸記資金仍由其自行決定。

花旗代幣服務的基礎金融機制建立在遵循ERC-20技術標準的私有許可分散式帳本上，ERC-20標準是用于以太坊區塊鏈上可替代代幣的常用框架。花旗保留對該區塊鏈基礎設施的所有權和管理權，該基礎設施支持日內貸款、跨境支付和有條件資金轉帳等各種服務。自2024年推出以來，花旗已通過用於現金的花旗代幣服務在全球範圍內處理了數十億美元的交易價值，目前該服務已在美國、英國、新加坡和香港活躍。

市場影響

這一舉措代表著連接傳統金融基礎設施與區塊鏈技術的關鍵一步，解決了許多現有代幣化存款解決方案的主要局限性——這些方案通常只在同一銀行的客戶之間運作。通過與24/7美元清算整合，花旗部分克服了這一缺點，將代幣化支付的範圍擴展到更廣泛的銀行間網路。

此舉強化了主要金融機構探索和採用分散式帳本技術以提高支付效率和流動性管理的趨勢。像Swift這樣的競爭對手也在整合基於區塊鏈的共享帳本，以實現實時、24/7的跨境支付，與30多家全球銀行合作，並利用Consensys等公司的原型。這表明了行業在支付軌道現代化方面的廣泛推動，其驅動力是市場對更快、更透明、更具成本效益的國際交易的需求，相比之下，像SWIFT這樣的舊系統可能需要1-5天才能完成結算。這也使得花旗能夠與新的數位替代方案和中央銀行數位貨幣（CBDC）競爭。

專家評論

花旗流動性管理服務主管Stephen Randall強調了這項創新的以客戶為中心的性質。他表示：「我們的客戶需要以其業務速度運作的金融解決方案。這項業界首創的整合顯著減少了支付和流動性方面的摩擦，提供了前所未有的控制和靈活性，特別是與那些可能給客戶帶來深層技術和增量風險管理工作的其他系統相比。」 Randall還強調了客戶的積極反響，指出：「我們的客戶對這一發展感到興奮，這突顯了花旗在創新方面的領導地位。」

更廣闊的背景

花旗將花旗代幣服務與其24/7美元清算整合，這與機構對區塊鏈和代幣化的日益增長的興趣相吻合。雖然最初僅適用於選定的美國和英國客戶，但花旗計劃將此服務擴展到其他地理區域。該銀行還表示正在考慮將其加密服務擴展到包括資產託管和穩定幣，這一觀點也得到了美國銀行和摩根大通等其他主要金融機構的回應，儘管此前一些高管對此持懷疑態度。ERC-20技術標準的採用表明了一種務實的方法，即在受控的私有環境中利用成熟的區塊鏈技術，這預示著未來全球金融中互操作性和數位資產流動將變得越來越重要。這一發展有助於模糊傳統金融與去中心化金融之間的界限，促進一個更高效的全球金融生態系統。