Edgen Crypto·Nov 20 2025, 10:09加密貨幣ATM機的迅速普及正被犯罪分子利用進行欺詐活動，主要針對老年人，導致巨額經濟損失，並促使州和聯邦當局採取法律行動。
加密貨幣ATM機在美國的普及為金融欺詐創造了一個新的、強大的載體，犯罪分子利用這些機器從老年人和弱勢群體手中騙取了數億美元。包括聯邦調查局（FBI）和聯邦貿易委員會（FTC）在內的聯邦機構數據顯示，此類詐騙案件急劇增加，促使州政府採取積極的監管和法律應對措施。調查揭示了加密ATM行業內部存在的重大運營和合規性缺陷，對該行業的合法性構成了實質性威脅，並對其未來的生存能力和監管框架提出了質疑。
根據聯邦調查局互聯網犯罪投訴中心（IC3）的數據，僅在2024年前七個月，利用加密貨幣ATM機的詐騙就導致了約2.4億美元的報告損失。這標誌著這一日益增長的趨勢顯著升級；聯邦貿易委員會（FTC）報告稱，與加密ATM相關的欺詐損失從2020年的1200萬美元飆升至2023年的超過1.1億美元。
欺詐方案通常涉及冒充，犯罪分子冒充政府官員、執法人員或技術支持代表。他們脅迫受害者取出大量現金並將其存入加密貨幣ATM機，將資金導向一個匿名的數字錢包。人口統計數據顯示情況嚴峻：聯邦調查局收到的10,956起加密ATM欺詐投訴中，近一半來自60歲以上的個人，他們總共損失了1.07億美元。
州級調查揭示了問題的嚴重性。愛荷華州總檢察長辦公室的一份報告發現，在該州，Bitcoin Depot機器上約98%的交易和CoinFlip機器上95%的交易與欺詐活動有關。
詐騙的激增正在給加密ATM行業帶來重大的法律和監管後果。在華盛頓特區，總檢察長已對著名的ATM運營商Athena提起訴訟。訴訟指控該公司協助金融詐騙並違反消費者保護法，援引Athena自己的日誌，據報導顯示其機器中存入的所有資金有48%導致客戶報告詐騙。
這種增加的法律風險威脅著加密ATM運營商的商業模式，他們面臨潛在的罰款、運營禁令以及嚴重的聲譽損害。詐騙流行還可能阻礙加密貨幣的主流採用，因為它強化了公眾對該行業充斥詐騙且缺乏消費者保護的看法。對於像Bitcoin Depot這樣運營數千台機器的公司來說，這些發現對其運營完整性構成了直接挑戰。
監管機構對這一威脅的表態越來越強硬。愛達荷州總檢察長勞爾·拉布拉多發布了公開警告，指出：“> 如果任何人以任何理由要求您將現金存入加密貨幣ATM機，那很可能是一場詐騙，您應立即舉報。”
華盛頓特區總檢察長布賴恩·施瓦爾布在他的法律文件中更為直接地指出：“> Athena的比特幣機器已成為犯罪分子意圖剝削老年和弱勢地區居民的工具。”
作為對批評的回應，行業參與者堅稱他們正在採取預防措施。Bitcoin Depot首席運營官斯科特·布坎南表示，該公司在消費者交易的幾乎每個階段都提供“大量詐騙警告，以防止個人成為詐騙和欺詐的受害者”。然而，損失發生率的數據表明這些措施不足。
這個問題超越了個人詐騙，延伸到系統性合規失敗。金融犯罪執法網絡（FinCEN）2025年的一份通知發現，新澤西州超過三分之一的加密ATM運營商未正確註冊為貨幣服務企業（MSB），這是金融機構的基本要求。這種缺乏監管遵守的情況凸顯了行業結構中的根本性弱點。
加密ATM機吸引金融可及性倡導者的特點——速度和感知匿名性——正是被犯罪分子利用的特點。這種悖論使該行業處於十字路口，它必須實施更強大的安全和驗證協議，這可能需要犧牲易用性，以防止普遍存在的欺詐並避免可能扼殺該行業的監管打擊。