Edgen Crypto·Dec 11 2025, 01:48一份OCC報告證實，2020-2023年間，美國九大銀行限制了對加密行業的服務。這一發現增加了進一步監管行動的風險，包括可能提交司法部調查，威脅到該行業獲得金融服務的途徑。
貨幣監理署（OCC）的一份報告已正式證實，2020年至2023年間，美國九家最大的銀行限制了向加密貨幣行業提供的金融服務。這種被稱為「去銀行化」的做法使加密公司和其他在政治上不受歡迎的行業受到嚴格審查或直接拒絕服務。監管機構誓言要追究這些金融機構的「責任」，並可能將其提交給司法部，這標誌著數位資產行業進入傳統銀行系統面臨的監管風險顯著升級。
OCC這份六頁的報告是唐納德·特朗普總統行政命令發起審查的結果。它調查了摩根大通（JPM）、美國銀行（BAC）、花旗集團（C）、富國銀行（WFC）、美國銀行（U.S. Bank）（USB）、第一資本（COF）、PNC（PNC）、**道明銀行（TD Bank）和蒙特利爾銀行（BMO Bank）（BMO）**的政策。
調查發現，這些機構實施了限制某些行業獲取銀行服務的政策。除了加密貨幣，這還包括石油和天然氣、煙草和槍支製造商。據OCC稱，銀行要么直接拒絕服務，要么要求「超出實際金融風險」的審查水平。許多限制性政策是公開披露的，並且通常與銀行的環境、社會和治理（ESG）目標或圍繞潛在客戶的負面媒體報導相關聯。
OCC的調查結果正式證實了加密貨幣行業長期以來的抱怨，並對其營運穩定性構成了明顯威脅。可靠的銀行服務是加密交易所、投資公司和開發商管理薪資、營運費用和客戶資金流動的關鍵依賴。系統性去銀行化的確認帶來了深刻的不確定性。如果OCC或司法部採取懲罰性行動，銀行可能會進一步收緊准入，從而可能切斷數位資產經濟與傳統金融系統之間的重要聯繫。這可能會扼殺美國境內的創新，並將更多與加密相關的商業活動推向監管更明確或更少的離岸司法管轄區。
監管機構的反應是明確的。代理貨幣監理官喬納森·古爾德就調查結果發表了嚴厲聲明：
「不幸的是，全國最大的銀行認為這些有害的去銀行化政策是利用其政府特許權和市場力量的適當方式……未來，OCC將追究銀行對這些行為的責任，並確保非法去銀行化不會繼續。」
作為回應，代表大型銀行的行業組織銀行政策研究所表示，該行業支持公平的銀行服務準入，並歡迎「明確一致的標準，以保護美國銀行系統的準入，同時保持穩健的風險管理。」
這項調查並非孤立存在。它是關於金融機構在社會和政治問題中作用的更大政治衝突的一部分。最初的行政命令是由保守派論點驅動的，他們認為銀行通過歧視化石燃料和槍支等行業來參與「覺醒資本主義」。OCC的報告為這些主張提供了聯邦層面的證據，並將加密行業置於這場政治鬥爭的中心。
與這一趨勢相反，包括OCC在內的美國銀行監管機構最近同意廢除審查員使用「聲譽風險」——銀行聲稱這一指標經常被用來迫使他們遠離為有爭議的行業提供服務。OCC對去銀行化採取的新強硬立場，雖然受到加密行業的歡迎，但為銀行在處理政治敏感的客戶關係時，創造了一個複雜且可能自相矛盾的監管環境。