3個退休旅遊錯誤，正在讓你的積蓄流失——旅遊成本年漲9.8%

旅遊成本每年上漲近一成，但多數退休族對於「黃金歲月」冒險之旅的安全支出金額，卻毫無規劃。

根據美國退休人員協會（AARP）2026年旅遊趨勢調查，旅遊價格指數（Travel Price Index）5月年增9.8%，機票價格上漲26.7%，汽車燃料價格上漲40.9%。即便如此，仍有86%的50歲以上美國人將旅遊列為首要的非必要支出優先項目。

「旅遊的渴望具有驚人的韌性，」AARP資深消費者洞察經理Lona Choi-Allum表示。「儘管面臨挑戰或障礙，年長者調整的是旅遊方式，而非是否旅遊。」

調查發現，64%的年長美國人預計今年出遊，預期年度花費從去年的6,800美元攀升至約7,200美元。另一項由Luggage Forward針對1,000多名55歲以上美國公民進行的調查顯示，78%認為旅遊對健康老化確實有益，41%表示希望在仍有能力時盡可能多去旅遊。

若缺乏將旅遊支出納入考量的提領策略，退休族可能在退休初期所謂的「黃金時期」（go-go years）就掏空退休金——正如市場下跌時「報酬順序風險」（sequence-of-returns risk）達到高峰。然而，根據員工福利研究所（Employee Benefit Research Institute）數據，約三分之一的退休族在年屆85歲左右時，初始儲蓄仍保有100%或以上，顯示支出不足同樣是常見的失誤。

黃金時期的支出陷阱

所謂「黃金時期」——約65歲至75歲——是退休族身體最健康、消費意願最高的階段。但在這段期間從投資組合中提領過多資金，尤其在市場下跌時，可能觸發報酬順序風險：一檔資產若在持續提領的同時價值下跌，其耗損速度將遠快於經歷相同平均報酬但無早期損失的投資組合。另一方面，「這也代表一段未活出的人生——那些因為害怕錢花光而沒去成行的假期，」佛羅里達州普蘭泰申（Plantation）的註冊財務規劃師Marianela Collado對CNBC表示。

通膨侵蝕旅遊預算

旅遊成本上漲速度快於整體通膨。根據美國旅遊協會（U.S. Travel Association）數據，旅遊價格指數5月年增9.8%，其中汽車燃料價格飆漲40.9%、機票價格躍升26.7%、飯店價格上漲5.1%。雖然社會安全金（Social Security）受益人可獲得生活成本調整（COLA），但許多退休金並不包含通膨調漲。一個常見的實務準則是，在退休期間以3%的通膨率進行規劃，以提高投資組合的壽命。

退休族可以採取多項措施，在繼續旅遊的同時守護退休金。在退休前設立獨立的旅遊儲蓄帳戶，可避免旅遊支出與核心退休收入相互競爭。採取彈性提領策略——依據市場表現調整提領比例，而非遵循固定時程——有助於防範報酬順序風險。等到社會安全金開始給付後再安排大型旅程，則可提供穩定的收入緩衝。

多數年長旅客已在適應這些變化。AARP發現89%的受訪者在規劃旅遊時會尋找優惠，運用比價、線上旅遊優惠及會員忠誠度福利。由於退休後時間更充裕，選擇淡季出遊並提早訂購，可讓旅遊預算發揮更大效益。

本文僅供資訊參考，不構成專業建議。