Block 因 Cash App 詐騙疏失向 46 州支付 4500 萬美元和解金

Block 因 Cash App 詐騙防制失靈而達成的 4500 萬美元跨州和解案，標誌著 Jack Dorsey 旗下金融科技公司遭遇的最新監管打擊，而各州檢察長正填補因 CFPB 弱化所留下的執法真空。

根據紐約州法院的一份文件，Block 同意向美國 46 州支付 4500 萬美元，以解決其點對點支付應用程式 Cash App（擁有 5900 萬活躍用戶）未能充分保護消費者免受詐騙，並在使用者資金安全方面誤導客戶的指控。

該文件指出：「Cash App 虛假聲稱其擁有傳統銀行的安全保障，並誤導客戶其餘額已受 FDIC 保險。」各州指控該公司也缺乏有效的防詐程序，且未對消費者報告的未經授權交易進行調查。Cash App 在 2021 年之前一直沒有提供活躍的客服電話號碼——在此之前，公布的號碼僅播放一段預錄訊息，引導用戶使用應用程式。

這項調查由德州和奧勒岡州主導。德州將獲得 500 萬美元的和解金，奧勒岡州 300 萬美元，紐約州 160 萬美元，其餘款項由其他州分配。例如，南達科他州將收取約 41 萬美元。此和解案並未解決紐約州檢察長 Letitia James 對 Zelle 營運商 Early Warning Services 另一起待審案件，該案指控這個由銀行擁有的支付網路放任詐騙橫行。哥倫比亞大學資深研究員兼金融服務顧問 Todd Baker 表示，Cash App 的和解案使得 Zelle 案件更有可能透過協商解決，因為「關於詐騙風險揭露和詐騙防範的基本指控是相似的。」

這筆 4500 萬美元的罰款，疊加在 Block 日益增長的監管成本之上。2025 年 1 月，消費者金融保護局（CFPB）已命令 Block 因類似的詐騙與合規失靈支付高達 1.2 億美元——即使川普政府駁回了許多拜登時代的 CFPB 執法行動，這項命令仍維持不變。去年，Block 因反洗錢失誤向多個州支付了 8000 萬美元，並向紐約州金融服務署支付了 4000 萬美元。2021 年《富比士》的一項調查發現，租車公司及其他金融科技公司因高詐騙率而封鎖了 Cash App 交易，一家金融科技公司的 CEO 更形容 Cash App 的企業對企業防詐支援「幾乎不存在」。

作為和解的一部分，Block 承諾實施全面的合規管理系統，每天至少提供 13.5 小時的即時電話客服，並在三個工作日內回應消費者關於未經授權交易的投訴。該公司未承認有不當行為，表示同意該判決「純粹是為了結此案」。Block 的一位發言人表示，該協議涉及「先前已揭露的遺留事項」，並指出 Cash App 已在「消費者保護、客戶服務和合規方面進行了重大投資。」

Block 的股價正面臨來自累積監管審查的逆風。對於一家年營收達 250 億美元的公司來說，4500 萬美元的罰款雖在可管理範圍內，但這標誌著 Cash App 的合規風險升高。Cash App 去年創造了約 55 億美元的毛利。隨著 46 州參與執法行動且 CFPB 命令仍有效，Block 的合規成本可能進一步上升，可能壓縮其最大業務部門的利潤率。紐約的 Zelle 案件將被密切關注，作為在聯邦監管缺席的情況下，各州對支付公司執法力度的一個風向標。

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