第一資本以反洗錢審查為由關閉300多個川普集團帳戶

第一資本金融（Capital One Financial）週五表示，在進行內部反洗錢審查後，關閉了300多個川普集團（Trump Organization）帳戶，這是首次有銀行正式將洗錢疑慮與唐納德·川普總統的家族企業掛鉤。

該銀行在尋求駁回川普集團提起的政治歧視訴訟的文件中表示：「第一資本識別出的交易模式，屬於聯邦銀行業指引所標示的活動類型。」

該銀行於2021年3月通知關閉帳戶，距1月6日國會山莊暴動數月之後。川普集團與艾瑞克·川普（Eric Trump）於2025年3月在邁阿密聯邦法院提起訴訟，指控第一資本因其「覺醒」信念及希望從暴動後的政治氛圍中獲利而關閉帳戶。法官已駁回兩份訴狀，但每次均允許提交修正後的訴狀。

此案處於川普政府與華爾街之間關於「去銀行化」（debanking）更廣泛衝突的核心。川普於2025年8月簽署行政命令，禁止歧視性去銀行化，並於2026年1月對摩根大通（JPMorgan Chase）提起類似訴訟，此政策環境對大型銀行構成壓力。

「誤導性」指控

第一資本表示，7月提交的最新修正訴狀「與先前兩份訴狀存在相同的基本缺陷」。該銀行稱川普集團關於政治藉口的指控「具有誤導性」，且「基於斷章取義的引述，缺乏提交法院文件全文脈絡的支持」。

文件中指出，帳戶關閉源於「第一資本反洗錢團隊根據銀行政策和監管指引，進行了數月的分析與審慎審查」。第一資本從未指控川普集團從事非法洗錢，文件中亦未詳細說明涉及的具體交易。該銀行還指出，其「從未公開終止決定或導致關閉的保密內部流程，並允許原告數月時間（且多次延長期限）尋找新的銀行服務，而他們確實找到了」。

文件中主張，川普集團自身的指控和文件已清楚表明帳戶關閉是出於反洗錢原因。該銀行表示，川普集團未說明對被標示交易進行任何解釋，會「如何改變第一資本的決定或阻止帳戶關閉」。

更廣泛的去銀行化之戰

第一資本案是川普自重返白宮以來，由其本人或商業利益提起的一系列訴訟之一。1月，川普就銀行關閉其2021年個人帳戶一事起訴摩根大通。兩家銀行均表示，其客戶協議明確允許銀行以任何理由關閉帳戶。

修正後的訴訟包含一個10頁的章節，標題為「2021年1月6日：政治觸發因素」，但該章節全部被塗黑，外界無法看到川普集團可能獲得的、將帳戶關閉與國會山莊襲擊聯繫起來的任何證據。雙方就哪些內容可以公開達成一致後，可能提交塗黑較少的版本。

第一資本週五要求，涉及此案的員工姓名保持塗黑，理由是案件備受矚目。川普集團的法律團隊在聲明中表示：「第一資本與其他大型銀行一樣，出於公然的政治原因，將川普總統及其家人和企業列為去銀行化對象。」

此案也呼應了早先的一次對峙：2019年，川普在其第一任期內起訴第一資本和德意志銀行（Deutsche Bank），以阻止它們向國會共享財務記錄。據報導，德意志銀行的反洗錢專業人員曾標示出一組交易，但高層主管予以忽視；德意志銀行當時否認了這項報導。

雙方提交的文件均強調，聯邦法規要求銀行依據合規和反洗錢規則採取行動。川普政府批評其中部分規則，稱其具有危害性。此案的結果可能影響銀行如何處理具有潛在反洗錢疑慮的高知名度客戶——若第一資本勝訴，將強化銀行可基於監管風險關閉帳戶而不會面臨政治歧視索賠的主張。若川普集團勝訴，則可能迫使銀行披露更多內部合規決策，進而可能抑制合法的反洗錢執法。

本案為 Donald J. Trump Revocable Trust v. Capital One，案號 25-cv-21596，美國佛羅里達州南區聯邦地區法院（邁阿密）。

本文僅供參考，不構成投資建議。