德國監管機構BaFin在39%的銀行報告合規損失後成立新AI部門

德國金融監管機構BaFin正在建立一個新的監管部門，旨在對銀行和金融公司進行針對性檢查，直接回應其所稱的人工智能帶來的「日益增長」且「重大」的網絡風險。此舉標誌著對一個39%的合作銀行已因合規漏洞損失至少25萬美元的行業，監管力度顯著升級。

德國的高度關注與歐洲其他監管機構的警告一致。英國央行審慎監管局局長薩姆·伍茲最近表示，考慮到最新的人工智能模型（如Anthropic的Mythos和ChatGPT 5.5 Instant）識別軟件漏洞的能力日益增強，預計金融服務將面臨「相當重大的顛覆」是合理的。

週二宣布的BaFin新單位將專注於金融機構的運營韌性和人工智能透明度。目前，銀行正越來越多地與金融科技公司在支付、先買後付以及加密服務等領域開展合作，創造了監管機構目前正在密切審查的複雜生態系統。根據身份和欺詐預防平台Alloy 2024年的一份報告，80%的合作銀行認為滿足合規要求具有挑戰性。

監管機構的核心問題在於銀行業是否具備整合管理涵蓋零散且不斷擴展的第三方供應商網絡風險的能力，這些供應商包括OpenAI和Anthropic等人工智能模型提供商。銀行正被敦促從週期性的年度審查轉向對其金融科技合作夥伴的持續、實時監控，重點關注數據治理、網絡安全政策和災難恢復計劃。

監管審查力度加強

BaFin設立專門的AI部門是更廣泛國際趨勢的一部分。監管機構正在施壓銀行深入調查其合作夥伴的業務模式，包括誰擁有客戶數據、用戶如何入駐以及建立了哪些欺詐控制措施。

專家表示，銀行現在必須堅持對金融科技公司自身的供應商關係（包括其雲提供商和AI模型供應商）進行更多監督。法律事務所Halloran Farkas + Kittila的合夥人琳達·勒納告訴《美國銀行家》：「監管和合規不是省錢的地方。」據報導，銀行正在合同中明確寫下OpenAI或Anthropic等特定供應商的名稱，並要求擁有批准任何更改的權利。

投資者影響分析

對於投資者而言，BaFin的舉措為德國金融機構及其服務的金融科技公司引入了新的合規風險和成本。加強審查可能會在短期內減緩人工智能的普及速度，因為各公司會重新評估其合作夥伴關係並投資於更強大的監督，這可能會為針對金融行業的AI服務提供商帶來不利影響。

然而，更嚴格的標準可能被視為有利於金融穩定的長期利好。對「可審計性」和「可解釋」人工智能的關注最終可能有利於更成熟、合規的機構和技術提供商。對於規模較小的社區銀行，建議仍是通過核心供應商來審查金融科技合作夥伴，因為單打獨鬥的風險正在增加。埃森哲北美支付業務負責人布萊恩·施耐德曼警告稱，如果管理不當，金融科技公司「可以摧毀或幾乎摧毀一家銀行」。

本文僅供參考，不構成投資建議。