美國西部房屋保險費七年漲43% 漲幅超過通膨

美國西部房屋保險費在2018年至2024年間上漲43%，漲幅超過美國所有地區的通膨率，這是最新一份行業報告顯示的數據。

「這是個大問題，」南方大學法學院的保險專家兼客座法學教授彼得·科亨伯格（Peter Kochenburger）在談到消費者成本上升時表示。

根據全國保險監理官協會（NAIC）週三發布的分析報告，在扣除通膨因素後，七年間東北部的平均保費上漲18%、中西部上漲25%、東南部上漲27%。2024年保費最高的是東南部，每年1,818美元；最低的是東北部，每年1,396美元。根據勞工統計局（BLS）用以反映保費變動的生產者物價指數，自2025年初以來保費又上漲了7%。

保險公司也在以更快的速度拋棄客戶。NAIC發現，自2018年以來，每1,000份有效保單中不續保的比率在東南部上升96%、西部上升216%，截至2024年美國共有1.03億份房屋保險保單有效。報告的共同作者傑弗瑞·恰科夫斯（Jeffrey Czajkowski）和寶拉·哈姆斯（Paula Harms）寫道，市場「面臨壓力並顯現出緊張跡象」，儘管市場在營運上仍然穩健。

氣候變遷和重建成本上升正在推動這些漲幅。NAIC保險政策與研究中心主任恰科夫斯表示，極端天氣事件變得更加頻繁和劇烈，提高了保單持有人提出索賠的機率，也推高了賠付金額。根據財政部的數據，經通膨調整後，造成超過10億美元損失的天氣和氣候災難，2018年至2022年間的發生次數相較於1980年代增加了五倍以上。2020年至2023年間，財產和意外損失的重置成本平均上升了45%。

科亨伯格表示，負擔壓力對低收入家庭打擊最大，他們更可能放棄保險，從而在災難發生時讓自己最大的資產暴露在風險之中。皮尤研究中心今年的一項民意調查發現，42%的屋主表示他們的成本「大幅」上漲。全國房地產經紀人協會估計，如果保險成本自1990年代末以來保持穩定，人們購房的能力會比現在高出約10%。

科亨伯格表示，如果保險費用過於昂貴，購房的人可能會減少，從而在美國經濟中產生「連鎖或骨牌效應」。隨著保險公司將氣候和重建風險轉嫁給消費者，屋主應預期保費將持續攀升，並可能需要檢視保額上限，或在不續保留下缺口的情況下評估州政府的保險計畫。本文數據反映NAIC週三發布的報告，應以官方最新公告為準。

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