房貸續約利率倍增 45%加拿大屋主預算受擠壓

自2025年1月以來續約房貸的加拿大屋主中，近半數如今將每月家庭預算的一半以上用於住房支出，因當前利率約為疫情期間簽訂的五年期固定利率合約的兩倍。

Rates.ca房貸及房地產專家Victor Tran表示：「加拿大許多屋主幾乎是過著月光族的生活，大部分現金流都流向了住房支出。」

Rates.ca的調查發現，自2025年1月以來續約房貸的加拿大人中，有45%表示住房支出占其每月家庭預算的一半或以上。財務壓力最沉重的是較年輕的屋主：18至34歲的受訪者中有56%表示，其房貸支出占每月收入的比重高達70%。

此壓力在加拿大房價最昂貴的市場最為嚴峻。根據加拿大房地產協會的統計數據，大多倫多地區的獨立屋基準價格已從2021年逾150萬美元的歷史高點跌至約110萬美元，而基準公寓價格則從約73萬美元跌至約53.5萬美元。Tran表示，房價下跌使部分借款人的淨值不足以進行再融資。

他說：「我甚至數不清有多少筆交易因房價下跌而告吹。」

埃德蒙頓房價穩定緩解壓力

埃德蒙頓的屋主面臨的是同一問題的較輕微版本，因為當地房價持續堅挺。該市7月的獨立屋基準價格約為51萬美元，高於2021年的約42.4萬美元；基準公寓價格則從17.7萬美元升至約20萬美元。

埃德蒙頓Tango Financial Mortgage房貸經紀人Marc Crossman表示，這些漲幅為借款人提供了延長攤還期的空間，使月供維持在接近目前的水準。

Crossman說：「許多客戶還增加了其他高利率的信用卡債務餘額。」這些借款人通常可以進行再融資，將高息債務轉入利率顯著較低的房屋淨值信貸額度。

他表示：「再融資可以作為緩解預算壓力的洩壓閥。」

再融資可降低每月還款

Crossman表示，即使屋主透過再融資延長攤還期並將數萬美元的高息債務併入，最終仍可能降低其每月還款金額。

他說：「透過妥善的財務規劃和預算管理，我們可以讓客戶在整體財務狀況上反而更寬裕，而非只專注於追求最低利率。」

再融資並非自動可行。借款人必須重新通過資格審查，並支付房屋估值及相關服務費用；而對於房價下跌的借款人來說，其淨值可能不足以通過資格審查。Tran表示，在房價上漲的埃德蒙頓，更多屋主能夠跨越這道門檻。

多倫多與埃德蒙頓的對比顯示了當地房價走勢如何影響續約結果。在高房價市場於2021年高點附近購屋的屋主，同時面臨更高的續約利率和不斷縮水的房屋淨值；而在房價穩定的城市，屋主則保有更多選擇來應對還款衝擊。對於背負最沉重住房負擔的年輕借款人而言，在延長攤還期、整合債務或賣房之間的抉擇，將取決於高利率環境持續多久。

以上數據反映Rates.ca調查及加拿大房地產協會截至報導日期的資料；借款人在採取行動前應以官方最新公告核實當前利率及相關規定。

本文僅供資訊參考，不構成專業建議。