Edgen Crypto·Sep 23 2025, 23:48参议员辛西娅·拉米斯正在推动新立法，以加强对比特币 ATM 的监督，原因是欺诈行为显著增加，特别是针对老年人。
参议员辛西娅·拉米斯（怀俄明州共和党）正在倡导实施针对加密货币 ATM 的强化保障措施，理由是欺诈活动显著增加。这些措施预计将被纳入即将出台的加密货币市场结构立法，该立法由她与克尔斯滕·吉利布兰德参议员（纽约州民主党）共同发起。此举是在**金融犯罪执法网络（FinCEN）报告称 2024 年受害者损失飙升 31%（总计近 2.47 亿美元），以及与加密货币自助服务终端相关的联邦调查局（FBI）**投诉增加 99% 之后提出的。
参议员拉米斯推动立法行动，是因为越来越多的证据表明比特币 ATM 被诈骗者利用。FinCEN 的数据显示，欺诈性计划显著升级，2024 年向联邦调查局互联网犯罪投诉中心（IC3）提交的涉及加密货币自助服务终端的投诉超过 10,956 起。据报道，60 岁以上的成年人占总损失的三分之二以上，尽管他们较少使用加密货币服务。
进一步强调这个问题的是，哥伦比亚特区总检察长对雅典娜比特币（Athena Bitcoin）（一家主要的比特币 ATM 运营商）提起了诉讼。诉讼称，雅典娜比特币明知故犯地从欺诈性交易中获利，并且缺乏足够的消费者保护措施。总检察长办公室对投诉和交易记录的分析表明，在运营的最初五个月中，通过雅典娜在华盛顿特区设立的自助服务终端进行的所有存款中，有 93% 与诈骗有关。这些案件中的受害者平均年龄为 71 岁，平均每笔交易损失 8,000 美元。这项法律行动将加密货币 ATM 定位为潜在的“国际欺诈管道”。
参议员拉米斯提出的监管行动给比特币 ATM 行业的运营商带来了一段不确定时期。短期内，这些措施可能需要更严格的运营要求和合规协议，这可能会影响现有提供商的商业模式和盈利能力。审查力度的增加以及更严格的**了解您的客户（KYC）和反洗钱（AML）**规定的可能性，可能会导致一些运营商的运营成本增加或服务减少。
从长远来看，支持者认为，精心设计的立法可以培养更大的消费者信任，并显著减少更广泛加密货币生态系统中的欺诈行为。这可能会通过减轻可感知风险，为更广泛的采用铺平道路。然而，行业利益相关者，例如 Byte Federal 总裁兼首席执行官保罗·塔伦蒂诺（Paul Tarantino）警告不要过度监管，他认为过于严格的措施可能会阻碍对现金到加密货币服务的合法访问，特别是对于没有银行账户的人群。他认为，欺诈主要来源于恶意行为者，而不是自助服务终端本身。
行业对拟议法规的反应各不相同，反映了消费者保护和市场可及性之间的紧张关系。Byte Federal 的保罗·塔伦蒂诺支持旨在防止比特币 ATM 行业内滥用的“智能监管”。然而，他警告不要“过度干预”，这可能导致“行业消亡”或阻碍合法用户的访问。塔伦蒂诺指出，在 Byte Federal 自助服务终端开始注册流程的 60 岁及以上个人中，有 84% 没有完成交易，这表明这一人群不太可能完全参与。他主张采取协作方法来制定最佳实践，而不是可能施加严格费用限制或其他禁止性措施的“破坏性法规”。
目前的联邦框架已经将比特币 ATM 运营商归类为货币服务业务（MSB），要求向 FinCEN 注册，遵守 AML/KYC 检查和可疑活动报告。拟议的立法旨在在现有要求的基础上，可能增加额外的监督层级，以解决 FinCEN 和 FBI 识别出的特定欺诈途径。
关于比特币 ATM 的立法倡议符合全球范围内加密货币市场日益受到监管关注的更广泛趋势。世界各地的司法管辖区都在努力平衡创新与消费者保护和金融稳定。例如，加拿大和澳大利亚等国家对加密货币 ATM 运营商施加了严格的注册、AML 和 KYC 义务，加拿大的一些省份甚至要求地方许可。
这项立法推动的结果可能会显著影响 Web3 采用的轨迹，特别是在传统金融接入点如何与数字货币整合方面。虽然更严格的法规可以增强加密货币市场的可信度，但确保无银行账户人群的可及性仍然是一个关键考虑因素。加密货币和 DeFi 服务通过不要求传统银行账户并促进更快、更便宜的交易，为金融包容性提供了潜在途径。因此，挑战在于制定有效的法规，以遏制非法活动，同时又不至于无意中剥夺合法用户的权利或扼杀快速发展的金融领域的创新。这场辩论强调了建立一个健全和安全的数字资产框架，同时保持其扩大金融参与潜力的持续努力。