英国银行启动代币化英镑存款试点，目标定于2026年中

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六家主要英国银行，包括巴克莱银行、汇丰银行、莱斯银行集团、国民西敏寺银行、全国建房互助协会和桑坦德银行，已启动了代币化英镑存款（GBTD）的现场试点。这项由英国金融协会推动并由基础设施提供商Quant Network支持的倡议，旨在将传统商业银行资金转换为可编程的数字格式。该试点项目计划运行至2026年年中，旨在探索在英国金融市场基础设施内的应用。

GBTD项目主要关注三个用例：在线市场中具有增强欺诈控制的个人对个人支付，通过协调资金释放和身份检查加速抵押贷款再融资流程，以及通过即时交割对付款机制促进批发债券结算。Quant Network是一家总部位于英国的区块链互操作性平台，正在提供技术支持，其基础是其与**受监管负债网络（RLN）**的先前合作。代币化存款是商业银行资金的数字表示，在现有银行法规和存款保护制度内运作，与稳定币或电子货币代币不同。

市场影响

该试点项目的结果可能会影响英国金融交易的效率和安全性，并可能影响更广泛的全球数字货币趋势。代币化存款通过将AML和KYC等身份验证直接嵌入交易中，有可能简化合规成本和结算时间。预计此功能将减少欺诈，2023年全球欺诈损失超过4850亿美元。实时、24/7的支付处理不受传统银行营业时间的限制，是预期的主要好处，可能减少银行间摩擦和对SWIFT等传统基础设施的依赖。该倡议还反映了包括英格兰银行在内的英国监管机构的政策偏好，即优先选择代币化存款，这些存款仍处于现有银行范围和监管框架内，而非银行发行或第三方稳定币。

专家评论

英格兰银行行长安德鲁·贝利已公开表示，鉴于金融稳定考虑，他倾向于存款代币化而非银行发行或第三方稳定币。Quant Network创始人兼首席执行官吉尔伯特·韦迪安强调了该项目的更广泛影响，他表示：“这不仅仅是改进支付，而是为了实现新形式的可编程货币，这将从根本上改变价值的移动和管理方式”，旨在“构建为未来经济提供动力的基础设施”。这一观点表明，一些行业领导者认为代币化存款对日常金融的变革作用可能大于稳定币。

更广泛的背景

英国的数字货币创新战略使其在全球格局中处于独特地位，尤其是在与探索稳定币框架的司法管辖区形成对比时。由管理咨询公司奥纬咨询定义的代币化存款是现有银行存款的区块链数字表示，由受监管机构发行。它们不同于电子货币代币（EMTs），并且不属于MiCA等倡议的监管范围，仍受传统银行和存款框架的管辖。虽然代币化存款是记名的且不可转让的，但EMTs的功能更类似于不记名票据。这种方法通过在既定的银行法内运作来优先考虑安全性和控制。潜在的挑战包括确保可能缺乏数字素养或硬件的零售用户的金融包容性，以及应对监管分类的复杂性，以明确区分代币化存款与其他数字资产。尽管有这些考虑，代币化存款的发展轨迹被视为提供了实现实时、合规和自动化交易的途径，包括原子结算，这可以降低交易对手风险并提供即时、最终的法币和代币化资产结算。