Edgen Crypto·Dec 11 2025, 01:48一份OCC报告证实，2020-2023年间，美国九大银行限制了对加密行业的服务。这一发现增加了进一步监管行动的风险，包括可能提交司法部调查，威胁到该行业获得金融服务的途径。
货币监理署（OCC）的一份报告已正式证实，2020年至2023年间，美国九家最大的银行限制了向加密货币行业提供的金融服务。这种被称为“去银行化”的做法使加密公司和其他在政治上不受欢迎的行业受到严格审查或直接拒绝服务。监管机构誓言要追究这些金融机构的“责任”，并可能将其提交给司法部，这标志着数字资产行业进入传统银行系统面临的监管风险显著升级。
OCC这份六页的报告是唐纳德·特朗普总统行政命令发起审查的结果。它调查了摩根大通（JPM）、美国银行（BAC）、花旗集团（C）、富国银行（WFC）、美国银行（U.S. Bank）（USB）、第一资本（COF）、PNC（PNC）、**道明银行（TD Bank）和蒙特利尔银行（BMO Bank）（BMO）**的政策。
调查发现，这些机构实施了限制某些行业获取银行服务的政策。除了加密货币，这还包括石油和天然气、烟草和枪支制造商。据OCC称，银行要么直接拒绝服务，要么要求“超出实际金融风险”的审查水平。许多限制性政策是公开披露的，并且通常与银行的环境、社会和治理（ESG）目标或围绕潜在客户的负面媒体报道相关联。
OCC的调查结果正式证实了加密货币行业长期以来的抱怨，并对其运营稳定性构成了明显威胁。可靠的银行服务是加密交易所、投资公司和开发商管理薪资、运营费用和客户资金流动的关键依赖。系统性去银行化的确认带来了深刻的不确定性。如果OCC或司法部采取惩罚性行动，银行可能会进一步收紧准入，从而可能切断数字资产经济与传统金融系统之间的重要联系。这可能会扼杀美国境内的创新，并将更多与加密相关的商业活动推向监管更明确或更少的离岸司法管辖区。
监管机构的反应是明确的。代理货币监理官乔纳森·古尔德就调查结果发表了严厉声明：
“不幸的是，全国最大的银行认为这些有害的去银行化政策是利用其政府特许权和市场力量的适当方式……未来，OCC将追究银行对这些行为的责任，并确保非法去银行化不会继续。”
作为回应，代表大型银行的行业组织银行政策研究所表示，该行业支持公平的银行服务准入，并欢迎“明确一致的标准，以保护美国银行系统的准入，同时保持稳健的风险管理。”
这项调查并非孤立存在。它是关于金融机构在社会和政治问题中作用的更大政治冲突的一部分。最初的行政命令是由保守派论点驱动的，他们认为银行通过歧视化石燃料和枪支等行业来参与“觉醒资本主义”。OCC的报告为这些主张提供了联邦层面的证据，并将加密行业置于这场政治斗争的中心。
与这一趋势相反，包括OCC在内的美国银行监管机构最近同意废除审查员使用“声誉风险”——银行声称这一指标经常被用来迫使他们远离为有争议的行业提供服务。OCC对去银行化采取的新强硬立场，虽然受到加密行业的欢迎，但为银行在处理政治敏感的客户关系时，创造了一个复杂且可能自相矛盾的监管环境。