鲍曼完成美联储银行监管改革，设立四大新部门

美联储负责监管的副主席米歇尔·W·鲍曼完成了该机构银行监管部门的 reorganization，将监管职能围绕核心金融风险进行整合。

据彭博社获得的一份内部备忘录显示，美联储负责监管的副主席米歇尔·W·鲍曼完成了该机构银行监管部门的 reorganization，设立了四个专注于核心金融风险的新部门。

鲍曼在备忘录中写道："此次重组是我们努力将监管重新聚焦于重大金融风险，并使美联储对银行的监督更加有效、高效、公平、透明且对公众负责的一个重要里程碑。"

自7月12日起生效的此次改革，将监管与法规部的人员和资源重新分配为四个部门：监管部；金融研究、风险与申请部；法规与政策部；以及业务赋能部。此次重组将该部门的政策研究与压力测试职能合并为一个单元。备忘录称："其结果是提升并购申请职能的地位，并使其能够提供全面的经济分析，以支持该部门更广泛的目标。"

此次改革是自2023年区域银行业危机暴露出对中型银行监管漏洞以来，美联储监管架构最重大的结构性调整。鲍曼于2025年10月首次宣布该计划，当时她表示银行监管体系已"过度膨胀"，并给银行及其客户带来了"不必要且高昂的成本"。当时，她提议将该部门员工人数从500人裁减30%至350人。新的备忘录并未提及裁员。

此次重组正值美联储、联邦存款保险公司和美国货币监理署的美国顶级银行监管机构重新考虑并放松了在2008年金融危机后制定的多项规则。根据6月4日的一份报告，监管机构认为，过于严格的标准阻碍了银行全力支持经济增长。

鲍曼的重组实际上逆转了后危机时代监管扩张的某些方面。2010年的《多德-弗兰克法案》对资产超过500亿美元的银行制定了更高的审慎标准，而美联储的监管与法规部在此后的十年间迅速扩张。2023年硅谷银行和签名银行的倒闭——这两家银行合计持有超过3000亿美元的资产——引发了对美联储监管方式的进一步审视。

新成立的金融研究、风险与申请部将把经济分析与申请处理整合在一起，这一变化可能会加快寻求收购的银行的并购审查时间。业务赋能部由原运营部门更名而来，旨在简化内部流程。监管部将继续保留对个别银行的直接监督权，而法规与政策部将专注于规则制定。

美国最大的几家银行——摩根大通、美国银行、花旗集团和富国银行——合计持有超过10万亿美元的资产，将是监管放松的主要受益者。本月早些时候发布的美联储压力测试结果显示，在严重衰退情景下，美国最大型银行能够承受7080亿美元的损失，这表明即便监管机构放松监管，该体系仍拥有充足的资本缓冲。

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